El simulador de préstamos del Banco Santander
Al momento de solicitar un préstamo personal (o de cualquier otro tipo), es muy importante que conozcas con claridad todos los detalles del mismo. Desde las tasas de interés y los diferentes costos asociados que aplican, hasta el Precio Total Financiado, que es el monto que vas a terminar pagando por pedir dinero prestado.
Una de las mejores herramientas que tenemos los consumidores de estos productos financieros, son las conocidas como simuladores o calculadoras de préstamos.
Los simuladores te permiten recrear diferentes escenarios de crédito. Si bien sus resultados son orientativos, te sirven para tener una aproximación de cuanto vas a terminar pagando por un préstamo determinado.
En Uruguay son varias las instituciones financieras que ofrecen un simulador, como es el caso del Banco Santander (conocido también por ofrecer garantía de alquiler).
En este artículo analizaremos el simulador de préstamos personales de Santander. Veremos como funciona, que datos te ofrece y como interpretarlos.
Esta información te va a permitir determinar si los préstamos otorgados por Santander se ajustan a tus necesidades financieras.
Tabla de contenidos
Préstamos personales en Santander
Lo primero que tenes que conocer para utilizar el simulador de prestamos Santander que el banco otorga a sus clientes. Estos préstamos, conocidos como Préstamos lo quiero ya!, son para persona física y no para empresas.
¿Estás buscando un préstamo para empresas?
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Si queres conocer cuales son los montos, plazos y requerimientos para poder acceder al crédito, te recomendamos leer el siguiente artículo en donde analizamos todos los detalles sobre este producto: Préstamos Personales Santander
¿Cómo utilizar el simulador de préstamos Santander?
El simulador del Banco Santander tiene una interfaz de usuario que facilita su uso.
Los valores que se deberán ingresar para que el simulador funcione son los siguientes:
Ingresos individuales
El primer dato que te solicitan es tu ingreso mensual. El mismo tiene que estar entre un rango que comienza en los $U 7.500 pesos, hasta los $U 200.000 pesos uruguayos.
Para establecer tus ingresos en el simulador préstamo Santander, simplemente desplaza hacía la derecha o la izquierda, el punto rojo hasta llegar al monto que representan tus ingresos actuales.
¿Es la primera vez que vas a sacar un préstamo?
Ingresar el monto a solicitar
El Banco te presta desde $U 10.000 hasta $U 200.000 pesos uruguayos. Selecciona el monto que quieras solicitar.
Seleccionar el plazo del préstamo en meses
En esta sección deberás definir el plan de financiación, es decir: cuanto tiempo vas a estar para pagar el préstamo. La cantidad de cuotas disponibles van desde 1 hasta 48 (cuotas mensuales).
Seleccionar la moneda
El préstamo puede ser otorgado en Pesos Uruguayos ($U) o en Dólares Americanos (USD).
El simulador de préstamo Santander automáticamente calcula y la cuota que tendrías que pagar en función de los datos que ingresaste anteriormente.
El valor de la cuota mensual se muestra en la parte inferior del simulador de préstamos, juntos con otros datos relevantes, como ser:
- Tasa en dólares
- Tasa en pesos uruguayos
- Valor de la unidad indexada (UI)
Presionando el texto "Ver información completa" vas a poder acceder los requisitos para poder sacar el préstamo personal de Santander, los cuales son los que transcribimos a continuación:
- Tenes que ser mayor de de edad (18 años) al momento de que te otorguen el préstamo; y menor de 80 años para cuando vayas a pagar la última cuota.
- Ser residente uruguayo.
- Tu fuente de ingresos principal tiene que encontrarse en Uruguay.
- Tus ingresos líquidos (lo que cobras "en mano") deberán ser superiores a $U 10.000 pesos uruguayos para Mercado Abierto (estos son clientes y no clientes del Banco Santander) y de $U 7.500 pesos uruguayos para Nóminas (es decir, si sos cobras tu sueldo a través del banco).
- La antigüedad laboral requerida es de 6 meses para trabajadores dependientes (si sos empleado) o nóminas, y de 2 años para trabajadores independientes.
✋¿Sos jubilado o pensionista y queres acceder a un préstamo? ¿Sabías que el BPS otorga préstamos? Te contamos todos los detalles en el siguiente artículo: Sobre los préstamos del BPS a los jubilados y pensionistas.
Simulando un préstamo de $U 20.000 pesos en Santander
En Expertiza hacemos el ejercicio de simular un préstamo de $U20.000 Pesos Uruguayos para calcular el monto que efectivamente terminaríamos pagando por solicitar ese dinero.
El valor final total que se paga por un préstamo se conoce como Precio Total Financiado.
Los parámetros de entradas que ingresamos en el simulador de Santander fueron los siguientes:
| Ingresos individuales | $U 50.000 Pesos Uruguayos |
| Monto solicitado | $U 20.000 Pesos Uruguayos |
| Plazo de financiación | Desde 1 hasta 24 cuotas |
| Moneda | Pesos Uruguayos |
La relación del valor de la cuota y el ingreso individual, tiene que ser menor al 25%
Por ejemplo: si tu ingreso individual es de $U 50.000 pesos mensuales, y queres sacar un préstamo de $U 20.000 pesos, entonces el valor de la cuota no puede superar los $U12.497 pesos, dado que en ese caso la relación cuota/ingreso es del 24.99%
En la siguiente tabla se muestran los resultados obtenidos a través del simulador:
ℹ️ NOP = No se otorga el préstamo. El motivo es que la relación cuota/ingreso es mayor o igual al 25%
| Cuotas | Valor de la cuota | Precio Total Financiado |
| 1 | NOP | - |
| 2 | $U 11.075 | $U 22.150 |
| 3 | $U 7.633 | $U 22.899 |
| 4 | $U 5.916 | $U 23.664 |
| 5 | $U 4.889 | $U 24.445 |
| 6 | $U 4.207 | $U 25.242 |
| 7 | $U 3.722 | $U 26.054 |
| 8 | $U 3.360 | $U 26.880 |
| 9 | $U 3.081 | $U 27.729 |
| 10 | $U 2.859 | $U 28.590 |
| 11 | $U 2.678 | $U 29.458 |
| 12 | $U 2.529 | $U 30.348 |
| 13 | $U 2.404 | $U 31.252 |
| 14 | $U 2.298 | $U 32.172 |
| 15 | $U 2.207 | $U 33.105 |
| 16 | $U 2.129 | $U 34.064 |
| 17 | $U 2.060 | $U 35.020 |
| 18 | $U 2.000 | $U 36.000 |
| 19 | $U 1.947 | $U 36.993 |
| 20 | $U 1.900 | $U 38.000 |
| 21 | $U 1.858 | $U 39.018 |
| 22 | $U 1.821 | $U 40.062 |
| 23 | $U 1.787 | $U 41.101 |
| 24 | $U 1.757 | $U 42.168 |
Los resultados de la simulación nos muestran que si fueras a pagar el préstamo en un plazo de 2 años (24 cuotas), el Precio Total Financiado sería de $U 42.168 pesos. Eso implica que estaría pagando $U 22.168 pesos, más los $U 20.000 pesos que te prestaron.
ℹ️ En el calculo del Precio Total Financiado estamos asumiendo que en el valor de la cuota se incluyen los gastos administrativos, comisión por concesión, seguro de vida, y todo otro gasto que pueda existir.
En el caso de saques el préstamo en 2 cuotas, el Precio Total Financiado es de $U 22.150 pesos. Por lo cual estaría pagando $U 2.150 pesos, aparte de los $U 20.000 solicitados.
Como se puede apreciar en la tabla de resultados, a menor cantidad de cuotas menos vas a pagar por el préstamo. Por lo tanto, si está dentro de tus posibilidades, conviene que el plazo sea el menor posible.
En la siguiente grafica se aprecia mejor como pagas más mientras mayor sea la cantidad de cuotas:
¿Sabías que el Banco Santander ofrece préstamos automotores?
A modo de resumen sobre Santander y su simulador
En este artículo vimos cómo se utiliza el simulador de préstamos de Santander y calculamos el Precio Total Financiado para un escenario en donde solicitamos $U 20.000 Pesos Uruguayos.
Si queres más información sobre los préstamos personales que ofrece Santander en Uruguay, te recomendamos que le des una mirada al siguiente artículo: ¿Qué necesito para que me den un préstamo personal en el Banco Santander?
Otras calculadoras de créditos
Santander no es la única institución financiera que pone a disposición un simulador. A continuación te dejamos algunas alternativas para que puedas comparar:
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