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Préstamos hipotecarios Santander

Préstamos hipotecarios Santander

Tenemos que decirlo: conseguir un préstamo hipotecario para comprar la casa de tu sueños es un proceso complicado y largo. Hay muchas normas y reglamentos que cumplir, y tendrás que pasar por una serie de aprobaciones, lo que lleva tiempo. 

Sin embargo, en Uruguay son varias las propuestas que encontramos para acceder a la vivienda propia a través de un préstamo. Quizás uno de los Bancos más conocido en este rubro sea el Banco Hipotecario del Uruguay (BHU) que ofrece préstamos para comprar un casa. El Banco de la República Oriental del Uruguay (BROU) es otra de las instituciones bancarias que ofrece préstamos para vivienda del BROU.

Completar una solicitud de préstamo hipotecario puede ser un proceso complicado, sobre todo si no se entiende toda la terminología. Sin embargo, hemos elaborado este artículo para ayudarte a entender lo que significa cada sección y cómo completar tu solicitud de préstamo correctamente para que obtengas el mejor préstamo para tu casa.

En este artículo te vamos a mostrar otra opción para acceder a tu vivienda: los préstamos hipotecarios que ofrece el Banco Santander.

Observación: Este artículo es meramente informativo. Expertiza no está asociado con ninguna de las financieras acá mencionadas. No usamos sus servicios, por lo tanto, este artículo no constituye una recomendación. 

Tabla de contenidos

¿Qué es un préstamo hipotecario?

Un préstamo hipotecario es un servicio financiero, generalmente ofrecido por instituciones financieras, que te permite obtener un préstamo para comprar una vivienda.

Los préstamos hipotecarios son utilizados para adquirir bienes inmuebles, como un edificio, una casa, un terreno, una participación en un negocio o una acción en un fideicomiso, así como algunos tipos de propiedad comercial. El tipo de hipoteca más común es la hipoteca residencial o préstamo para vivienda.

La compra de una vivienda es una gran decisión y una gran responsabilidad. Dado que el coste medio de una vivienda nueva en Uruguay supera los USD 195.000 dólares americanos, no debería sorprender que muchas personas estén interesadas en saber más sobre los aspectos que rodean a un préstamo hipotecario.

Los préstamos hipotecarios del Banco Santander en Uruguay

El Banco Santander es uno de los principales bancos españoles en términos de capitalización y tamaño, siendo el quinto banco por activos del mundo. Fundado en 1857, es el séptimo banco más antiguo del mundo y el más antiguo de la Península Ibérica. El banco es administrado por el gigantesco Banco Santander en España y el Banco Santander Holdings en América.

El Banco Santander ofrece una amplia variedad de préstamos hipotecarios y servicios asociados que se adaptan a cada situación. Dentro de estos productos encontramos los siguientes:

  • Préstamo hipotecario para primera vivienda.
  • Préstamo para segunda vivienda.
  • Préstamo autoconstrucción o reforma.
  • Compra de oficinas.
  • Compra de terrenos.
  • Libre disponibilidad.
  • Fondo de garantía de créditos hipotecarios.
  • Inversión hipotecaria. 
  • Terreno más autoconstrucción.

En este artículo vamos a ver el tipo de préstamo hipotecario para primera vivienda.

Préstamo hipotecario para primera vivienda

Este préstamo hipotecario ofrecido por Santander, tiene como objetivo la adquisición de un inmueble que sea utilizado como vivienda principal. 

Las monedas en las cuales se otorga este préstamo son las siguientes:

  • Unidades Indexadas (UI).
  • Dólares Americanos (USD).

El plazo máximo para pagar el préstamo varia en función de la moneda que elijas, por ejemplo:

  • Si el préstamo lo sacas en Unidades Indexadas, el plazo máximo es de 25 años.
  • Si el préstamo hipotecario lo sacas en Dólares Americanos, entonces el plazo máximo pasa a ser de 18 años.

El plazo mínimo para ambas monedas es de 3 años

Respecto al financiamiento de este tipo de préstamo, es decir, cuanto te presta el Banco Santander; el mismo es el menor entre las siguientes opciones:

  • El 80% del valor comercial de la vivienda.
  • El 90% del valor del remate.
  • El 85% del valor comercial para aquellos proyectos inmobiliarios que hayan sido aprobados por el Banco Santander y cuyo comprador sea un cliente Select, cobre su sueldo a través del Banco (Nominas) o sea empleado público así como también pertenezca a colectivos especiales. Esto siempre y cuando no se supere el 90% el valor del remate. 

Este tipo de préstamo es amortizable en cuotas que son de frecuencia mensual y consecutiva.

✋ Es importante mencionar que la garantía del préstamo hipotecario es la propia casa a financiar. Esto significa que si no podés pagar el préstamo el Banco va a tomar la vivienda dado que es la garantía.

¿Cuáles son los montos que otorga el préstamo hipotecario del Banco Santander?

En la siguiente tabla figuran los montos que otorga el Banco Santander para el préstamo hipotecario de la primer vivienda. 

Monto mínimoUSD 30.000 Dólares Americanos
Monto máximoUSD 380.000 Dólares Americanos
Para clientes del Banco que sean SelectUSD 750.000 Dólares Americanos

¿Qué valor tiene que tener la vivienda a comprar a través del préstamo hipotecario?

Respecto al valor mínimo de la vivienda que podés comprar a través del préstamo hipotecario para 1° vivienda del Banco Santander, los mismos varían en función de la ubicación de la vivienda.

Por ejemplo, si la vivienda a comprar se encuentra en Montevideo o en la Ciudad de la Costa, el costo por metro cuadrado mínimo tiene que ser de USD 800 Dólares Americanos de la principal vivienda edificada. 

Si la vivienda se encuentra en el Interior del país, entonces el valor mínimo del metro cuadrado tiene que ser de USD 600 Dólares Americanos de la principal vivienda edificada. 

¿Cuáles son los requerimientos para acceder a un préstamo hipotecario del Banco Santander?

Los ingresos mínimos que tenes que tener para poder acceder un crédito hipotecario Santander son los siguientes:

  • U$ 20.000 Pesos Uruguayos de ingresos líquidos (es decir, lo que cobras "en la mano").  Si es el caso de un núcleo familiar, al menos uno de los titulares del préstamo tiene que percibir U$ 20.000 Pesos Uruguayos líquidos.
  • Para los clientes del Banco que sean Select, el ingreso liquido deberá ser de U$ 100.000 Pesos Uruguayos.

Es importante mencionar que el valor de la cuota para aquellos créditos cuya moneda sea la Unidad Indexada, no podrán superar el 30% de los ingresos netos de los titulares.

En el caso de que la moneda del préstamo sea Dólares Americanos, la cuota no podra superar el 20% de los ingresos netos.

Los requisitos general para obtener el préstamo son los siguientes:

  • Ser mayor de 18 años al momento del otorgamiento del préstamo, y ser menor igual a 70 años al momento de pagar la última cuota. 
  • Ser residente uruguayo.
  • La fuente de ingresos principal tiene que se en Uruguay. 
  • El titular del préstamo tiene que ser el mismo que el titular del bien. Es decir: quien pide prestado tiene que ser el dueño de la vivienda. 
  • La antigüedad laboral exigida es de 1 año para trabajadores en calidad de dependencia (empleados) o aquellos clientes que estén cobrando su sueldo a través del Banco. Si sos un trabajador independiente, la antigüedad exigida es de 2 años.

Respecto a los antecedentes crediticios del interesado en obtener el préstamo hipotecario, el Banco dice lo siguiente:

"Los tomadores deben estar libre de antecedentes según las políticas de Banco Santander(titular, cónyuge, pareja, Padre + Hijo), y/o grupo económico, RUT Titular (en caso que sea independiente), y no deben presentar créditos vencidos ni castigados en BCU (últimos 12 meses)."

Podés consultar tu categoría de deudor de forma gratuita a través de la herramienta conocida como Central de Riesgo del Banco Central del Uruguay (BCU). Este software te permite conocer tu categoría de deudor, algo que el Banco va a verificar al momento de hacer un análisis crediticio de tu persona. 

Podés acceder al sistema del BCU a través del siguiente vínculo 👉 Cómo conocer gratis la categoría de deudor.

Las cuotas del préstamo hipotecario se pagan a través de una cuenta que vas a tener que abrir en el Banco Santander, a efectos de que se debiten las cuotas del préstamo de forma automática. 

¿Qué documentación hay que presentar para el préstamo hipotecario Santander?

La documentación que deberás presentar al momento de solicitar el préstamo es la siguiente:

  • Las fotocopias de las cédulas de identidad, vigente y en buen estado, de todos los titulares.
  • Una constancia de domicilio, que puede ser una última factura de un ente público, como ser:
  • Fotocopia de los últimos 6 recibos de sueldo o certificado de ingresos en el formato admitido por el Banco Santander.
  • El formulario de solicitud de producto que tiene que estar firmado por el cliente.
  • El formulario de persona física firmado por el cliente.
  • El formulario de la Declaración Patrimonial.
  • Una certificación notarial de Manifestación de bienes.

Podés ver más detalles de la documentación requerida por el Banco en el siguiente enlace 👉Documentación a presentar para el préstamo hipotecario

Préstamos hipotecarios Santander simulador

El Banco Santander pone a disposición un simulador de préstamos hipotecario.

Su uso es extremadamente sencillo. Simplemente ingresa los siguientes datos en el simulador:

  • Selecciona que tipo de cliente del Banco sos, pudiendo ser uno de los siguientes:
    • Cobras tu sueldo en el Banco
    • Select
    • Cliente
    • Profesional universitario
    • Empleado público
    • No sos cliente
  • El destino del préstamo. En este ejemplo vamos a utilizar: Primera Vivienda Prominente Comprador.
  • Ingresa el valor de la vivienda que queres comprar.
  • Ingresa cuanto dinero queres que el Banco te preste.
  • Selecciona el plazo del préstamo es decir, en cuantos años lo pensas pagar. 
  • Selecciona la moneda, pudiendo ser: Unidades Indexadas o Dólares Americanos.
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Por último, deberás indicar si queres que la simulación incluya:

  • Gastos en la cuota.
  • Proyecto de construcción.
  • Incluir Seguro Hogar.

Para comenzar la simulación presiona el botón "Calcular".

El sistema te retorna el siguiente resultado:

  • Valor de la cuota en la moneda elegida.
  • El ingreso mínimo.
  • El plazo para pagar el préstamo.
  • La cotización utilizada para el valor de la moneda (UI y USD).
  • La tasa de seguro y la del préstamo.
Préstamos hipotecarios Santander simulador

Presionando el botón "Ver resumen de gastos" vas a ver una ventana que contiene el siguiente detalle del préstamo hipotecario simulado:

Préstamos hipotecarios Santander

Podés acceder al simulador a través del siguiente vínculo 👉 Préstamos hipotecarios Simulador Banco Santander

Más alternativas de préstamos hipotecarios en Uruguay

Como mencionáramos al inicio del este artículo, en Uruguay son varias las alternativas que existen para acceder a la compra de una vivienda a través de un préstamo hipotecario de un Banco. 

A continuación te dejamos algunas opciones que ofrecen otros Bancos uruguayos:

Estar al día con los préstamos en Uruguay

Es tan amplia la oferta de créditos en nuestro país que se hace imposible estar el día con todos. 

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