Clearing

Préstamos estando en Clearing: 12 propuestas

Préstamos estando en Clearing.

Si alguna vez te has preguntado: ¿Quién da prestamos estando en clearing? ¡Entonces estas en el lugar indicado! 

En este artículo analizamos todas las opciones que existen en Uruguay al momento de querer obtener un préstamo estando en el Clearing

También mencionamos aquellas instituciones financieras que sabemos NO otorgan créditos a personas que tienen un historial negativo pero, por algún motivo, popularmente se piensa que si lo hacen. 

Veremos cuales son los requisitos, montos prestados y planes de financiación de las diferentes alternativas que hay para que las personas que no disponen de un buen historial crediticio puedan acceder a dinero en efectivo a través de la solicitud de un préstamo.

Tabla de contenidos

¿Quién da prestamos estando en clearing?

Si bien tener un historial crediticio negativo en el Clearing de informes (lo que popularmente se conoce como "estar en el Clearing"), ciertamente puede jugarte en contra; sin embargo, no significa que no puedas acceder a préstamos y créditos.

Hay algunas empresas financieras y Cooperativas que si te pueden llegar a otorgar préstamos

Algunas empresas financieras uruguayas tiene una política de revisión personalizada del perfil crediticio de sus clientes.

Esto implica que vas a poder solicitar un préstamo. Ellos harán la evaluación crediticia correspondiente y te darán una respuesta respecto a si te otorgan o no el préstamo que estas solicitando. 

Así de simple.

¿Se puede pedir un préstamo estando en el clearing?

Sí, es posible solicitar un préstamo estando en el Clearing, pero eso no implica que te lo otorguen.

Existe un riesgo asociado al momento de que una empresa financiera, un Banco o incluso una Cooperativa de Ahorro y Crédito te otorgue un préstamo: el riesgo es el incumplimiento del pago y la perdida que eso conlleva a la institución financiera.

Al final del día prestar dinero es un negocio, y las instituciones buscan ser económicamente sustentables, así que no todas asumen un riesgo alto.  

Cooperativas que otorgan préstamos estando en el Clearing

Algunas cooperativas tienen políticas de requisitos más flexibles que, por ejemplo: los Bancos.

Dentro de esta flexibilidad encontramos la evaluación de cada caso en particular para tomar una decisión.

Otra ventaja que tienen las Cooperativas de Ahorro y Crédito respecto a las empresas financieras y los Bancos, es que las Cooperativas ofrecen varios servicios y beneficios con la cuota social (que suele ser accesible).

Beneficios como, entre otros, los siguientes:

  • descuento en comercios y servicios profesionales
  • cobertura médica básica (odontología, psicología, oftalmología)
  • acceso a parques de vacaciones

A continuación vamos a mencionar todas las Cooperativas que, dentro de sus varios servicios, se dedican a otorgar préstamos personales y líneas de créditos sin hacer Clearing.

Infografía de cooperativas que otorgan préstamos estando en el Clearing.

Préstamos en efectivo de la Cooperativa ACAC 

ACAC es una Cooperativa de ahorro y crédito por capitalización.

ACAC se rige por la legislación vigente y tiene presencia en varios departamentos de nuestro país.

Con más de 250,000 afiliados, los socios de la cooperativa se encuentra conformado por empleados, profesionales de diferentes áreas, pequeños empresarios, productores rurales, jubilados y estudiantes.

Operativa desde el año 1986, Cooperativa ACAC tiene como objetivo estimular el ahorro, con tal motivo desarrolla programas de otorgamiento de crédito y servicios asociados que contribuyan a la mejora de la calidad de vida de sus socios, así como también al desarrollo económico, cultural y social de aquellas comunidades en donde ACAC se encuentra presente. 

Como mencionamos anteriormente, Cooperativa ACAC ofrece préstamos personales; los requisitos para aplicar al préstamo son los siguientes: 

Si sos trabajador

  • Presentar fotocopia de cédula de identidad, vigente y en buen estado.

  • Presentar una constancia de domicilio.

  • Presentar los 2 últimos recibos de sueldo. En el caso de que tengas ingresos variables deberás presentar los 3 últimos recibos.

Para jubilados

  • Presentar una constancia de domicilio.

  • Presentar fotocopia de cédula de identidad, vigente y en buen estado.

  • Presentar el último recibo de cobro.

Para ambos casos deberás ser socio de la Cooperativa para poder solicitar un crédito rápido.

🤚 ¿Sabias que todos tenemos asignada una categoría de deudor? Sí, y es uno de los datos que utilizan al momento de hacer un análisis de tu perfil crediticio. Vos podés conocer GRATIS cual es tu categoría de deudor, consultando el sistema del Banco Central del Uruguay. Te enseñamos como hacerlo en el siguiente vínculo: Central de Riegos del BCU.

Préstamos de la Cooperativa COSSAC

COSSAC es una Cooperativa de Capitalización que también te ofrece la posibilidad de acceder a un préstamo estando en el Clearing, dado que, para algunos de sus productos, no hace consulta de Clearing

Como mencionarnos al pasar en el párrafo anterior, no todos los préstamos de COSSAC admiten que estés en el Clearing, sin embargo tienen uno al cual se puede acceder incluso si estás en el Clearing, estamos hablando de los créditos por convenio.

A los créditos por convenio pueden acceder los jubilados o pensionistas, así como también los empleados públicos y privados que trabajen para una empresa que tenga un convenio firmado y vigente con la Cooperativa COSSAC

Además de lo anterior, los requerimientos para poder acceder al préstamo son los siguientes:

  • Se requiere al menos 2 años de antigüedad laboral.

  • Presentar tus 2 últimos recibos de sueldo.

  • Presentar una constancia de domicilio, que puede ser un recibo de UTE, OSE o ANTEL

  • Presentar tu cédula de identidad, la cual se tiene que encontrar vigente.

Un característica a destacar es que para acceder a este crédito en particular NO hay limite de edad, algo que no es muy común, dado que tanto las empresas financieras, como las Cooperativas de Ahorro y Crédito (para no mencionar a los Bancos), ponen límites en la edad que puede tener el solicitante. 

Si estás interesado en conocer más detalles sobre los préstamos estando en el Clearing de COSSAC, te recomendamos el siguiente artículo en donde profundizamos en los detalles de los diferentes créditos y otros servicios ofrecidos por la Cooperativa: Préstamos solo con cédula y constancia de domicilio de COSSAC.

Ficha de la Cooperativa COSSAC en Expertiza Avisa.

Préstamos de la Cooperativa SACEC

SACEC es una de las Cooperativas que en nuestro país ofrecen servicios financieros, como ser: préstamos y créditos

SACEC va sacando, durante el transcurso del año, diferentes promociones en donde te prestan dinero en plazos y tasas de interés variables. 

Si bien no se menciona de forma explicita que ofrecen préstamos a los socios de la Cooperativa que estén en el clearing, sin embargo, tampoco cierran la posibilidad, dado que en su página de Preguntas Frecuentes menciona que estar en el clearing NO es un requisito excluyente.

Si estás interesado en conocer más detalles sobre los préstamos que ofrece la Cooperativa SACEC te recomendamos el siguiente artículo: Préstamos de SACEC.

Ficha de la Cooperativa SACEC en Expertiza Avisa.

Préstamos con convenio de CACILSA

CACILSA es un cooperativa uruguaya que se caracteriza por ofrecer diferentes líneas de crédito, desde préstamos personales hasta préstamos empresariales, incluso crédito especializados, por ejemplo: para la compra de sistemas de riego.

Dentro de los créditos otorgados por CACILSA encontramos los préstamos descontados por convenio, en donde te prestan en efectivo, y en el momento, hasta $U 20.000 Pesos Uruguayos

En la página web de CACILSA menciona los siguiente sobre este préstamo:

"Se estudiarán casos de clientes que estén en el Clearing por incumplimiento actual pudiéndosele pedir garantía."

Es decir, que si estás en el Clearing van a estudiar tu caso en particular. 

Te dejamos el vínculo al artículo en donde hablamos más en detalle sobre los préstamos de la Cooperativa CACILSA.

¿Necesitas una garantía de alquier pero estás en el Clearing de Informes? Te mostramos 👉 3 instituciones que otorgan garantía de alquiler incluso si estás en el Clearing

Créditos con Clearing de Cooperativa CAYCUBI

Siguiendo con las Cooperativas que otorgan préstamos estando en el Clearing, te presentamos una tan particular como poco conocida. Estamos hablando de la Cooperativa CAYCUBI. 

Esta cooperativa se dedica exclusivamente a ofrecer préstamos a los pasivos del BPS que son menores de 75 años, incluso si están en el Clearing de Informes

Otras de las particularidades que tiene la Cooperativa CAYCUBI, es que a diferencia de las mayorías de la cooperativas uruguayas, CAYCUBI no te cobra una cuota social.

Si queres conocer como obtener un préstamo estando en el Clearing en la Cooperativa CAYCUBI, accede al siguiente artículo en donde te contamos todos los detalles que tenes que conocer para poder solicitar el crédito: Préstamos para jubilados y pensionistas.

Ficha de la Cooperativa CAYCUBI

Créditos de la Cooperativa CACSOL

CACSOL es una Cooperativa de libre afiliación que entre su amplia línea de créditos, ofrece una específicamente para aquellos socios que se encuentren en el Clearing de Informes

El crédito es cobrado a través de la retención de tus haberes salariales (descuento directamente de tu sueldo).

Este crédito estando en el Clearing que otorga CACSOL, no se puede pre-cancelar. 

Para acceder a este préstamos se requiere una antigüedad laboral mínima de 8 meses. Este crédito no aplica si sos un trabajador jornalero. 

Monto máximo a prestar 2 sueldos líquido (le que cobras "en la mano") Cantidad de cuotas  

Al igual que la mayoría de las Cooperativas de Ahorro y Crédito, para poder acceder a los créditos otorgados por CACSOL es necesario ser socio de la Cooperativa. Al ser de libre afiliación, cualquier persona que pague la cuota puede asociarse.

Si queres más información sobre los requisitos para ser socio de CACSOL y poder acceder a sus crédito, hace CLIC sobre el siguiente enlace: Los préstamos de la Cooperativa CACSOL.

Ficha de préstamos de CACSOL.

👍 Las Cooperativas son una alternativa para acceder a líneas de créditos y beneficios sociales, al igual que las tarjetas para el acceso a financiación

Empresas financieras que dan préstamos estando en clearing

Las empresas privadas suelen estar más centradas en ofrecer productos financieros que las Cooperativas de Ahorro y Crédito, dado que su prioridad no es formar una colectivo de personas con intereses comunes y fomentar la ayuda mutua, sino que son empresas que desarrollan una actividad comercial, en su caso: prestar dinero.

Sin embargo, algunas empresas en nuestro país disponen de créditos para deudores bajo determinadas condiciones, como veremos a continuación.

Préstamos de Creditel

Creditel es una empresa financiera uruguaya con más de 10 años de actividad en el rubro.

Creditel evalúa las solicitudes de préstamos de forma personalizada, por lo tanto, pueden considerar tu situación en particular.

Si bien en sus requerimientos mencionan que, para el caso de los que no son clientes es requerido: "No tener deudas en el sistema financiero" 

Requerimientos de Creditel

Los requerimientos son los siguientes:

  • Tener una edad entre 18 y 80 años

  • Tener una de las siguientes actividades:

    • trabajador dependiente/empleado 

    • trabajador Independiente

    • jubilado o pensionado

  • Clientes nuevos deberán tener un mínimo de 6 meses de antigüedad laboral

La documentación que se necesita presentar es la siguiente:

  • La cédula de identidad. Tiene que estar vigente y en buen estado

  • Comprobante de ingresos

  • Comprobante de domicilio. Por ejemplo: un recibo de UTE, OSE, Antel u otros.

Solicitar un préstamo personal es un procedimiento sencillo. La solicitud hace en línea, complementado un formulario web.

En donde te pregunta si ¿Estás en el Clearing? responde "SI" en el caso de que efectivamente sepas que estés en esa situación.

Este paso es importante que lo hagas, así el agente de la empresa que reciba tu solicitud puede conocer tu situación.

Podés hacer la solicitud de préstamo en el sitio web de Creditel: Solicitar préstamo estando en el Clearing con Creditel

Ficha de la empresa Creditel en Expertiza Avisa.

Crédito de Pronto!

Pronto! es otras de las empresas financieras que pueden otorgar créditos a personas con un historial crediticio no tan bueno.

Pronto! puede prestar incluso si estas en el clearing dependiendo del resultado de la evaluación crediticia de tu perfil. 

En el sitio web oficial de la empresa se encuentra disponible un chat.

En ese chat hay respuestas fijas a preguntas comunes, como ser: ¿Otorgan préstamos estando en el Clearing? 

Esta es la respuesta:

Consulta a Pronto sobre si otorga préstamos estando en el Clearing.

La empresa puede evaluar tu solicitud de préstamo.

Obviamente eso no significa que te otorguen el préstamo, pero al menos vas a poder solicitarlo.

Podés hacer la solicitud de tu préstamo en el sitio web completando un muy sencillo formulario, como se aprecia en la siguiente imagen:

Solicitar préstamo con Clearing en Pronto!

Seleccionando la opción "Quiero que me llamen" vas a poder hablar directamente con ellos y comentarles sobre tu situación y necesidades de financiación.

Podés acceder al formulario a través del siguiente enlace: Solicitar crédito en Pronto!

Ficha de la empresa Pronto! en Expertiza Avisa.

CASH

CASH es una de las instituciones conocidas por evaluar, una a una, todas las solicitudes que recibe.

En la página web de la empresa en mencionan que:

"Estar en el clearing con antecedentes de incumplimiento no es excluyente para solicitar un crédito."

Requisitos de CASH para sacar préstamos estando en el Clearing.

Requerimientos de CASH

Los requisitos que tenes que cubrir para poder solicitar un crédito estando en el clearing en CASH son los siguientes:

  • Ser mayor de 21 años de edad.

  • Tu ingreso liquido, es decir, "en la mano", tiene que ser mayor a $10.000 Pesos Uruguayos.

  • Tenes que tener una antigüedad laboral mínima de 4 meses.

  • Tu cédula de identidad tiene que estar vigente y en buen estado. 

  • Deberás presentar tu último recibo de sueldo y un comprobante de domicilio.

  • Podés ser empleado en calidad de dependencia o jubilado. 

Para solicitar el préstamo en CASH simplemente completa el siguiente formulario en su página web:

  • Ingresa el monto que queres que te presten. El mínimo es $U 5.000 Pesos Uruguayos y el máximo disponible es de $U 250.000 Pesos Uruguayos

  • Ingresa tu número de cédula de identidad sin puntos ni guiones. Por ejemplo: si tu cedula es 3.862.097-4 deberás ingresar: 38620974.

Ingresar al formulario a través del siguiente vínculo: Formulario de solicitud CASH

CASH en Expertiza Avisa.

Préstamos ANDA con Clearing

Si bien ANDA no es una empresa (es una Asociación Civil), ofrece una amplia variedad de servicios y beneficios a sus socios, entre los que se encuentra la posibilidad de acceder a préstamos.

En la página de Preguntas Frecuentes de ANDA encontramos una referencia que no puede ser más clara:

"¿Puedo solicitar un préstamo si estoy registrado en el Clearing de Informes?

Sí, podés afiliarte a ANDA y solicitar tu préstamo estando en el Clearing de Informes. Dependiendo del tipo de antecedente, se puede solicitar una garantía."

Por lo tanto, ANDA es una de las opciones que tenes disponibles si no tenes un buen historial crediticio y necesitas acceder a créditos. 

En el siguiente vínculo encontraras más detalles sobre esta propuesta: Préstamos ANDA.

Préstamos ANDA.

Créditos Directos y la Tarjeta D

La empresa Créditos Directos ofrece diferentes promociones a sus clientes.

Si bien en su página web no encontramos una mención directa a que otorguen préstamos estando en el Clearing, si dejan abierta la posibilidad, dado que dicen lo siguiente:

"Si estás registrado en el Clearing de Informes, podrás solicitar tu Tarjeta D sin compromiso ya que cada situación se evalúa en forma particular."

Es decir, al igual que algunas otras empresas financieras, Créditos Directos estudia tu solicitud de forma personalizada antes de tomar una decisión. 

Si queres conocer más sobre las condiciones generales de Créditos Directos, ingresa al siguiente enlace: Créditos Directos 

Condiciones de los préstamos de Créditos Directos.

Préstamos Volvé, una nueva propuesta para los que están en el Clearing

Volvé es una empresa financiera uruguaya que tiene un propuesta bastante particular: te prestan estando en el Clearing pero empiezan otorgándote micro créditos de tan solo $U 1.000 Pesos Uruguayos.

Si pagas ese primer préstamo, vas a tener la posibilidad de acceder a un nuevo crédito, pero estaba vez por un monto mayor. 

Sin duda es un propuesta diferente que te permite volver a acceder al crédito, incluso si estás en el Clearing. 

Paigo es la empresa responsable de desarrollar Volvé, Uin Uin y Pago después, entre otros productos financieros.

Podés conocer más detalles sobre la propuesta de Volvé en el siguiente artículo que preparamos para vos: Los préstamos con Clearing de Volvé.

Créditos con clearing de Volvé.

Empresas que NO otorgan préstamos estando en el Clearing

Así como hay instituciones financieras que dan prestamos con un perfil crediticio negativo, hay otras que directamente no lo hacen.

Para que no pierdas tiempo buscando, te vamos a mencionar aquellas empresas que sabemos NO otorgan créditos a los que se encuentran en el registro del Clearing por tener una deuda pendiente.

ASi Préstamos

ASI es una empresa financiera que ofrece una amplia variedad de préstamos. Desde préstamos personales para jubilados y pensionistas, hasta para trabajadores. 

En su página de Pregunta Frecuentes mencionan claramente que únicamente:

"Otorgamos préstamos y tarjetas de crédito únicamente a solicitantes que no se encuentren con incumplimientos en clearing de informes"

Como se aprecia en la siguiente captura de pantalla 👇

ASÍ no otorga préstamos estando en el Clearing.

Crédito Naranja no otorga préstamos con clearing

Crédito Naranja es una reconocida empresa financiera uruguaya que otorga diferentes tipos de créditos rápidos y en modalidad online.

Si interactuamos con el bot de WhatsApp (092251761) de la empresa, nos dicen claramente que no otorgan crédito estando en el clearing, como se aprecia en la siguiente captura de pantalla:

Mensaje de Crédito Naranja.

Otro indicio de que no otorgan créditos si tenes un historial crediticio negativo y estás en el Clearing, es en el formulario de solicitud de préstamos. 

Solicitud de préstamo en Crédito Naranja.

De forma obligatoria tenes que marcar la casilla "NO estoy en el clearing". Si no la marcas no podes continuar con la solicitud del préstamo:

Préstamos sin clearing.

Préstamos de Scotiabank 

Los Bancos son las instituciones menos flexibles cuando de otorgan préstamos a personas con un perfil crediticio negativo.

Si bien en algún momento se corrió el rumor de que Scotiabank otorgaba préstamos estando en el Clearing, lo cierto es que no hay ninguna referencia en su sitio web de que efectivamente lo haga. Por lo tanto, no es una opción válida. 

Sin embargo, si cuenta con diferentes tipos de préstamos, como ser los préstamos personales Scotibank.

Prestamista particular en Uruguay

Si bien en nuestro país existen prestamistas particulares, lo cierto es que desarrollan una actividad que no se encuentra regulada por ningún Organismo, como ser el BCU.

Esto trae aparejado una serie de problemas, como ser la falta de respaldo al momento de reclamar por tasas de interés que pueden ser abusivas. Por lo tanto, no se recomienda recurrir a los servicios de los prestamistas particulares.

¿Sabes cuando tiempo es necesario que pase para que prescriba una deuda? 

👇

Cuando prescribe una deuda en Uruguay

¿Cómo conocer tu perfil crediticio?

Cómo mencionáramos anteriormente, todas las empresas e instituciones (como los Bancos), hacen lo que se conoce como un análisis del perfil crediticio de los solicitantes.

Este análisis les permite saber a los prestamistas que tan "confiable" es prestarte dinero.

Entre otros controles que hacen se fijan en tu histórico en el Clearing y tu categoría de deudor en el Banco Central del Uruguay

Cómo estar al día con las ofertas

En Expertiza creamos el primer buscador de ofertas de préstamos en Uruguay.

Podes registrarte, de forma gratuita, haciendo clic en la siguiente la siguiente imagen 👇

Buscador de préstamos en Uruguay.

El contenido de este artículo se encuentra bajo el siguiente descargo de responsabilidad.