Muchos empresarios buscan que los préstamos sean su primera línea de financiación. Un crédito no tiene por qué ser difícil de conseguir.
En Uruguay son varias las alternativas que tienen los emprendedores monotributistas para acceder a una variedad de productos de préstamo para ayudarles a iniciar o hacer crecer sus pequeñas empresas.
Dentro de las instituciones públicas que promueven el desarrollo en nuestro país a través de la implementación de programas cuyos objetivos son mejorar la competitividad empresarial y territorial, encontramos a ANDE (Agencia Nacional de Desarrollo).
En este artículo analizaremos los préstamos para monotributistas y PYMES otorgado por ANDE. Plazos, montos, requisitos y condiciones generales de sus instrumentos financieros dedicados a financiar proyectos creados por emprendedores uruguayos.
"Buscamos facilitar el acceso al financiamiento a través de créditos con mejores condiciones, garantías, asesoramiento financiero y educación financiera a emprendimientos y mipymes de todo el país con el objetivo de fomentar su desarrollo."
La agencia ANDE ofrece un préstamo denominado "Crédito para Mipymes", a través del cual otorgan financiación, tanto a mipymes y productores familiares que necesiten adquirir bienes de origen italiano o latinoamericano.
El destino de este crédito es específicamente para maquinarias y equipos, así como también para:
Materia prima
Transferencia de tecnología
Capacitación
Asistencia comercial
Asistencia técnica
Adquisición de licencias
Adquisición de patentes industriales
La condición es que los bienes y servicios adquiridos sea de origen italiano o latinoamericano, dado que este programa surge a partir de un acuerdo entre los Gobiernos Italiano y Uruguayo.
En la cartilla del este crédito se encuentran las condiciones generales del mismo, las cuales transcribimos a continuación:
Tasa única de 5.10% en las tres monedas en la cual se puede otorgar el préstamo.
Plazo para pagar le crédito
De 1 a7 años para el repago del capital considerando el fujo esperado del proyecto.
Máximo de hasta 3 años de gracia sobre el capital siempre y cuando esté debidamente justificada su necesidad.
Las cuotas principales e intereses se ajustará al flujo de la empresa.
Este crédito para Mipymes otorgado por la agencia ANDE, se encuentra sujeto a análisis crediticio y también requiere la presentación de una garantía.
Respecto a garantía requerida, en la cartilla que describe el crédito se menciona lo siguiente:
"Se solicitará prenda de los bienes objeto del crédito y firmas solidarias, pudiéndose solicitar garantías adicionales (por ejemplo, hipoteca, cesión de cobranza, entre otros) en caso de no considerarse suficientes. La empresa solicitante deberá poner a disposición las garantías reales con las que cuenta, en la etapa de evaluación para determinar si las mismas son suficientes o no."
También nos informan que, para aquellos créditos que cuyo monto otorgado sea hasta USD 200M, podrá ser suficiente hacer una prenda sobre la maquinaria, finanza solidaria y cesiones de cobranza.
Para todas las solicitudes que superen los USD 200M, las empresas solicitantes deberán presentar garantías reales.
Es importante destacar que a través del dinero otorgado por el Crédito Mypymes de ANDEno es posible financiar los siguientes bienes y servicios:
Bienes suntuarios
Capital social
Deudas de la empresa
Empresa mixtas temporarias
Empresas financieras
Adquisición de terrenos
Inversiones en obras civiles
Inversiones en el sector de armamento, sus industrias y actividades vinculadas
Pago de impuestos
Pago de contribuciones públicas (incluidos derechos de importación y derechos aduaneros)
No son admitidas las empresas puramente comerciales cuyo único giro de ocupación sea la importación o distribución de artículos importados; pero dicen que estudian, caso por caso, "las solicitudes de financiación de empresas comerciales cuyo principal objeto (mínimo 60%) sean las inversiones en activos fijos"
¿Qué documentación hay que presentar para acceder al crédito ANDE?
La documentación requerida por la agencia ANDE para solicitar el crédito Mypyme, varia en función del monto solicitado y de si es o no un proyecto de inversión.
Para créditos que sean menores a USD 80M
Es necesario presentar la siguiente documentación:
Ficha de la Empresa para la solicitud (Anexo I).
Solicitud (Anexo II).
Declaración patrimonial con certificación notarial de procedencia con interdicciones y gravámenes de:
Directores
Socios
Accionistas
Fiadores
La plantilla de trabajo presentada en el Banco de Previsión Social (BPS). Tiene que ser la última versión, copia fiel.
Registro de Actos personales de:
Persona jurídica
Personas físicas
Representantes
Apoderados de la empresa
Directores
Socios
Accionistas
Si corresponde: Certificado de impacto ambiental, o solicitud de inicio de trámite ante la dirección Nacional de Medio Ambiente (DINAMA).
Fotocopia de cédula de identidad de:
Directores
Socios
Accionistas
Representantes
Apoderados
Presupuestos y facturas proforma.
En cuanto a la información contable que es necesario presentar: se requiere los últimos 3 balances y actualización de ventas post. En el caso de que la empresa cuente con Declaración Jurada Fiscal Real podrá presentar las últimas tres DJF (en caso de no tener Balance) y actualización de ventas post ejercicio.
Por otro lado, es necesario presentar un flujo de fondos proyectado para el periodo del crédito a solicitar. Tiene que comprender la inversión total a realizar, la asistencia crediticia solicitada, y además el repago de la deuda. Es necesario desarrollar los supuestos que sustentan dichas proyecciones.
Para créditos que sean menores a USD 80M
Los requisitos son los mismos que pare el crédito anterior pero, para cubrir la información contable requerida, se requiere presentar los estados contables uniformes completos, correspondientes a los últimos 3 ejercicios. Tienen que disponer de Declaraciones Juradas Fiscales del mismo periodo y actualización de ventas.
Además se deberá presentar presupuestos y facturas proformas, vinculado al cuadro de inversiones.
Por más información sobre este crédito Mipymes otorgado por la agencia ANDE te recomendamos acceder a los siguientes vínculos:
Para enviar documentación y realizar consultas, podes contactarte al siguiente correo electrónico: [email protected]
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