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Préstamos para pequeñas empresas en Uruguay

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Expertiza Préstamos

Ser propietario de una pequeña empresa puede ser una experiencia gratificante, pero también puede ser un reto, sobre todo al empezar. Por ese motivo es importante conocer cuales son las opciones de financiación que hay disponibles para tu emprendimiento, y es lo que te vamos a mostrar en este informe sobre los préstamos para pequeñas empresas en Uruguay.

Analizamos las propuestas de algunas de las entidades que tienen productos financieros para pequeñas empresas. Plazos, requisitos, condiciones generales y la información que necesitas para comparar las opciones que hay disponibles que pueden ayudarte a financiar tu negocio.

Tabla de contenidos

Préstamos para pequeñas empresas del BROU

Los préstamos que otorga el BROU a las empresas se separa en las tres categorías que vamos a ver a continuación:

Empresas que tengan créditos vigentes en el Banco y se encuentran calificadas en 2B o superior a la fecha 29 de febrero de 2020

El Banco de la República Oriental del Uruguay otorga préstamos a empresas uruguayas que se encuentren operando a crédito.

El préstamo del BROU para empresas lo podés pagar en un plazo de 13 y 36 meses, y cuenta además con una opción a un período de gracia de unos 6 meses para el pago tanto de intereses como de capital.

El importe prestado por el BROU a las pequeñas empresas, podrá ser por hasta el 10% del total del crédito autorizado, y con un tope establecido de 1.500.000 Unidades Indexadas (Ver el valor de la UI).

El BROU dispone de préstamos en diferentes monedas, por ejemplo:

  • Pesos uruguayos.
  • Dólares americanos.
  • Unidades Indexadas (UI).

Las tasas a las cuales se otorgan el préstamo para empresas es fija durante todo el período y cuenta con la garantía del Fondo de Garantía SiGA Emergencia.

La solicitud del préstamo se puede hacer en cualquiera de las sucursales que tiene el BROU distribuidas en todos los departamentos del país.

💡 Podés ver donde están ubicadas las sucursales en la siguiente página: Ver la ubicación de las sucursales del BROU.

Para solicitar el préstamo tenés que disponer del certificado de pago de impuestos y toda la documentación al día. Te podés agendar a través del siguiente vínculo: Agendarse en el BROU para solicitar un préstamo para empresa.

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12 propuestas de préstamos con Clearing

Préstamos para empresas que tengan cuenta en el BROU pero no tengan créditos

En el caso de que tu empresa tenga un año de antigüedad y disponga de una cuenta en el BROU, pero aún no está operando a crédito, entonces el Banco te ofrece un préstamo para tu empresa que los vas a poder pagar en un plazo de entre 13 y 36 meses, con la posibilidad de solicitar un período de gracia al momento de comenzar a pagarlo.

La tasa es fija y razonable y la moneda del préstamo tiene que ser la misma en la cual tu empresa genera los ingresos. Cómo garantía se utiliza el Fondo de Garantía SIGA Emergencia.

En el caso de que tu empresa se encuentre entre en alguna de estas categorías:

  • Unipersonal
  • Una sociedad de hecho con un régimen fiscal de Monotributo
  • Una empresa acogida por el literal E

Vas a necesitar tener tus certificados de DGI y el BPS, pero no es necesario presentar documentos que tenga una firma de un escribano o contador. 

Si tu empresa no pertenece a ninguna de las categorías mencionadas anteriormente, entonces vas a necesitar presentar la justificación de ventas con el último balance o, en todo caso, una declaración jurada de DICOSE-DGI. Tenés que estar al día con el pago de los impuestos. En el caso de que quieras operar a más de un año, el Banco te va a solicitar un flujo de fondos por el período del préstamo para tu empresa.

Para solicitar el préstamo podés agendarte en línea en la página del BROU: Agendarte para solicitar el préstamo para pequeña empresa

Préstamos para empresas que no tenga sin cuenta ni créditos en el BROU

En el caso de que tu empresa no sea cliente del BROU y ya haya cerrado un ejercicio económico, el plazo que te ofrece el Banco para pagar el préstamo es de entre 13 y 36 meses.

La tasa del préstamo para empresa es fija, y la moneda tiene que ser la misma con la cual generar tus ingresos. La garantía es, nuevamente, el Fondo de Garantía SIGA Emergencia.

Los préstamos para empresas pequeñas del BROU no aplica para clientes que se encuentren embargados o que tengan deudas con el fideicomiso. Tampoco te presta dinero si tenés préstamos que estén vencidos e impagos en otras instituciones financieras nacionales. 

Este préstamo no se puede utilizar como un préstamo "limpia deuda". Por otra parte, se exige un compromiso por escrito de que tu empresa tienen que mantener su actividad y conservar la fuente laboral de los dependientes. 
 
Estos préstamos el BROU son para aquellas empresas que tengan ingresos por ventas de hasta 75.000.000 Unidades Indexadas. 

A modo de resumen sobre los préstamos para empresas del BROU

Como vimos, el Banco de la República del Uruguay (BROU) ofrece préstamos a diferentes tipos de pequeñas empresas que se encuentren en las situaciones mencionadas anteriormente. 

Tanto los plazos como las tasas son razonables, así como también los requerimientos para poder solicitar un préstamo 

Si querés conocer más sobre como acceder a un préstamo para tu empresa, te recomendamos agendarte a través del siguiente página Web que el BROU pone a disposición de los usuarios para tal fin Agendar en el BROU para solicitar préstamos para empresas.

Otra forma de agendarte es hacerlo directamente vía WhatsApp al siguiente número: 2 1996 000

MiCrédito para emprendedores

MiCrédito Trabajo es el nombre del producto financiero ofrecido por Microfinanzas

Este crédito se encuentra destinado a los trabajadores independientes, pequeños agropecuarios y microempresarios uruguayos.

La actividad de los microempresarios puede ser tanto comercios, como servicios. Más concretamente se contempla el financiamiento de proyectos en los rubros que mencionamos a continuación:

Este tipo de préstamo también puede ser utilizado para regular situaciones de deuda con el BPS y la DGI.

Los proyectos que pueden aplicar al crédito tienen que encontrarse en la etapa de crecimiento y consolidación.

El dinero prestado se puede utilizar para comprar materiales, hasta el pago de insumos y servicios, así como también ampliaciones o mejoras de la infraestructura (espacio de trabajo).

¿Cuánto dinero prestan a través de MiCrédito Trabajo?

En la página oficial del producto mencionan las condiciones generales de los préstamos otorgados por Microfinanzas, las cuales transcribimos a continuación:

Los créditos se pueden otorgar tanto en moneda nacional (Pesos Uruguayos), como en Unidades Indexadas.

Si el préstamo es otorgado en Pesos Uruguayos, las condiciones son las siguientes:

PlazoEntre 3 y 36 meses
Tasa Efectiva Anual (TEA)
  • Mínimo: 20%
  • Máximo: 36.5%

En Unidades Indexadas (UI), las condiciones son las que se registran en la siguiente tabla:

PlazoEntre 3 y 60 meses
Tasa Efectiva Anual (TEA)
  • Mínimo: 6,1%
  • Máximo: 9 %

 

Monto prestado
  • Mínimo UI 50.000
  • Máximo UI 220.000

Requisitos del préstamo MiCrédito Trabajo

Tener una de las actividades mencionas anteriormente. Aplica tanto para personas físicas como jurídicas (empresas).

  • Ser mayor de edad (18 años) al momento de otorgarse el préstamo y menor de 75 años al finalizar le pago del crédito.
  • Ser ciudadano uruguayo, o tener residencia legal otorgada desde hace al menos 2 años.
  • La principal fuente de ingreso tiene que ser la actividad productiva, comercio o de servicio.
  • Disponer de una antigüedad mínima de 6 meses en la actividad independiente que se realiza, y/o 3 meses de establecido (Esto último aplica en el caso de emprendimiento que tienen un local comercial).
  • No estar en el Clearing de Informes y no figurar como moroso en el sistema financiero.

Cómo solicitar el crédito trabajo

La solicitud del crédito se hace completando un formulario online con los siguientes datos personales:

  • Cédula de identidad
  • Nombre y apellido
  • Teléfono fijo y celular
  • Dirección de correo electrónico
  • Departamento de residencia

Al completar el formulario, el equipo de República Microfinanzas procesará tu solicitud y se pondrá en contacto contigo.

Podés acceder al formulario y a la información oficial a través del siguiente vínculo: MiCrédito Trabajo.

Préstamos de Cooperativa Verde para pequeñas empresas 

A continuación transcribimos las condiciones generales de los Créditos a Micro y Pequeñas Empresas que figuran en la siguiente página oficial de Verde 👉 Préstamos MYPES Verde

MonedaPesos Uruguayos
Monto mínimo$ 5.000 Pesos Uruguayos
Monto máximo$300.000 Pesos Uruguayos
Plazo mínimo6 meses
Plazo máximo36 meses

Verde (ex FUCAC) menciona en su sitio web, que van a poder solicitar el crédito todas pequeñas empresas sin importar su actividad productiva. 

El otorgamiento del crédito se encuentra sujeto a aprobación crediticia. Se analizan la documentación requerida (que varía según el producto y la empresa), y se hace un análisis de la empresa. 

También mencionan que la resolución del otorgamiento del crédito para pequeñas empresas solo lleva 48 horas

Es importante mencionar que Verde cobra una cuota social para ser socio. Al 29/4/2022, el valor de la cuota es la siguiente: $220 Pesos Uruguayos (IVA incluido)

✋ Todas estas referencias fueron tomadas del sitio oficial de Verde el día 3/10/2023. Podés acceder a los valores actualizados en la siguiente página 👉 Sitio oficial de Verde (ex FUCAC)

¿Cómo solicitar el préstamo microempresas Verde?

Al igual que otros préstamos Verde, el Crédito a Micro y Pequeñas Empresas se puede solicitar a través de un formulario web en el sitio oficial de Verde.

En ese formulario vas a tener que ingresar los siguientes datos:

  • Número de RUT de la empresa
  • Número de cédula de identidad
  • Tu nombres y apellidos
  • Número de celular
  • Número de teléfono fijo
  • Una dirección de correo electrónico
Formulario de préstamos para empresas Verde

Podés ingresar al formulario a través del siguiente enlace 👉 Formulario de solicitud de crédito para MYPES

Otra forma de solicitar el préstamo es a través del WhatsApp que pone a disposición Verde. El número es el siguiente: 095 688 888

Te dejamos un acceso directo para abrir una sesión de WhatsApp con Verde. Hace CLIC en la siguiente imagen 👇

WhatsApp préstamos Verde

Más préstamos para emprendedores en Uruguay

Mientras que muchos pequeños empresarios uruguayos optan por obtener financiación de amigos y familiares o invierten ellos mismos en su negocio, no todos tienen la posibilidad de recurrir a esas fuentes de financiación, por eso buscan financiación de instituciones financieras. 

En Expertiza analizamos más de 50 préstamos y créditos destinados para las micro, pequeñas y medianas empresas uruguayas. Podés ver la lista completa en la siguiente página: Préstamos empresariales.

El contenido de este artículo se encuentra bajo el siguiente descargo de responsabilidad.

 

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