SiGA: garantía para PYMES uruguayas
Según un informe presentado por la Agencia Nacional de Desarrollo (ANDE), en el 2021 existían 1.800 empresas más que las registradas previo a la pandemia (antes del 2020).
En Uruguay son varios los recursos que los pequeños y medianos empresarios tienen para poder llevar adelante sus proyectos, entre ellos, los créditos y préstamos empresariales.
Uno de los inconvenientes que suelen enfrentan algunos propietarios de PYMES al momento de solicitar un préstamo para sus empresas, es la falta de garantías.
Es en este escenario que SiGA ofrece garantías a micro, pequeñas y medianas empresas para acceder a créditos a través de las diversas instituciones financieras adheridas.
Tabla de contenidos
¿A qué tipo de garantías se pueden acceder con SiGA?
SiGA tienen 4 tipos de garantías adaptadas a las distintas necesidades de las empresas en función de su ámbito de actividad.
Estas garantías son:
- Fondo de Garantías Lechero (FOGALE).
- SiGA Entre Todos.
- SiGA micro.
- SiGA Pymes.
A continuación examinaremos los aspectos más relevantes de cada garantía.
🤔 ¿Sabes que hace que una empresa sea considerada una PYMES? 👉 Qué es una PYMES.
Fondo de Garantías Lechero
Esta garantía se encuentra destinada a los proyectos del sector lácteo.
El destino de los créditos para productores obtenidos a partir de la garantía FOGALE se puede utilizar para:
- Capital de trabajo.
- Inversión.
- Refinanciación.
Respecto al plazo de financiación: 8 años es el plazo máximo.
Los créditos se puede otorgan en Dólares Americanos, Unidades Indexadas o Pesos Uruguayos.
Esta garantía ofrece acceso a los siguientes montos (por beneficiario y en expresados en Unidades Indexadas)
- Mínimo: UI 16.000.
- Máximo: UI 1.200.000.
Las instituciones adheridas a esta garantía son:
Más información en el siguiente enlace: FOGALE
✋No se cobran comisiones por utilizar la garantía.
SiGA Entre Todos
A la garantía "Entre Todos" pueden acceder las empresas que se encuentren constituidas en el país y que cumplan con una serie de condiciones, como ser:
- Estar al día con el Banco de Previsión Social y la DGI.
- Demostrar capacidad de pago.
- No tener una calificación de 4 o 5 en la Central de Riesgo del BCU.
El destino de los créditos tiene que ser utilizado para financiar costos en proyectos relacionados con vivienda. Lo mismos tienen que ser aprobados por la Comisión de Evaluación Técnica y Asesoramiento del MVOT.
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Pagina oficial: Garantía Entre Todos.
El Estado ofrece el SiGA como recurso para facilitar el acceso a la financiación de las pymes, con la intención de proporcionar garantías de crédito a las empresas que lo necesiten.
SiGA micro
Garantía para las micro y pequeñas empresas que permiten acceder a diversos créditos cuyo destino sea el capital de trabajo o de inversión.
Los créditos son otorgados por:
Para poder acceder a esta garantía, las empresas tendrán que demostrar capacidad de pago y encontrarse formalizadas. Las instituciones adheridas también exigirán cumplir con sus requisitos para, finalmente, poder acceder a un préstamo.
Una particularidad de esta garantía respecto a las otras, es que los plazos son menores, siendo el plazo mínimo de 3 meses, y un máximo que llega hasta los 48 meses.
Se garantizan montos de créditos que van desde las U.I 12.000 hasta las 100.000 Unidades Indexadas.
En este caso, la garantía tiene un costo que se abona a través de la institución financiera que otorgue el crédito.
Más información en el siguiente vínculo: SiGA Micro.
💡 ¿Queres abrir una PYMES? Te decimos como en está guía 👉 Cómo abrir una PYME en Uruguay.
SiGA pymes
Esta garantía, utilizada para acceder a créditos con un plazo máximo de 72 meses, es aceptada por las siguiente instituciones financieras:
Más información en: SiGA pymes.
¿Qué es SiGA?
La conformación del Sistema Nacional de Garantías para empresas (SiGA) es producto de la Ley Nº 18.362, en donde en el artículo 505 se menciona lo siguiente:
"El Fondo de Garantía a que refiere el artículo 332 de la Ley Nº 18.172, de 31 de agosto de 2007, será destinado a garantizar créditos para financiar a micro, pequeñas y medianas empresas constituidas en el país. A esos efectos se podrá constituir uno o más fideicomisos, que serán de titularidad del Ministerio de Economía y Finanzas, debiendo imputarse el monto para su constitución inicial a la partida autorizada en la norma citada." — Artículo 505, Ley Nº 18.362.
Por lo tanto, el SiGA es una iniciativa pública administrada por la Corporación Nacional para el Desarrollo (CND) y regulada por el Banco Central del Uruguay.
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