Depósitos a Plazo Fijo: Descubre qué son y cómo funcionan

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En el mundo financiero, los depósitos a plazo fijo ocupan un lugar destacado como opción de inversión. Si te estás preguntado: ¿Qué es un plazo fijo?, entonces llegaste al lugar adecuado.


En este artículo, exploraremos en detalle cómo funcionan los depósitos a plazo fijo, las tasas de interés y su incidencia en el resultado de la inversión, ejemplos prácticos, así como también las diferencias clave entre los diferentes tipos de depósitos a plazo fijo disponibles en Uruguay.

 

Tabla de contenidos

 

Resumen informativo
  • Los depósitos a plazo fijo son inversiones predecibles.
  • La tasa de interés anual influye en tus ganancias a lo largo del tiempo.
  • La opción de renovación automática puede optimizar tus rendimientos.
  • Los plazos fijos precancelables ofrecen flexibilidad en tus inversiones.

¿Qué es un Plazo Fijo?

Un depósito a plazo fijo es una alternativa de inversión ofrecida por instituciones financieras como bancos y cooperativas.

En esencia, consiste en entregar una cantidad de dinero a una entidad financiera, la cual se compromete a mantenerla inmovilizada durante un período determinado.

Al finalizar dicho plazo, la entidad devuelve el capital junto con los intereses acordados.

💡 Este tipo de inversión es conocido por su previsibilidad, atrayendo a aquellos que buscan una opción confiable para su dinero.

Funcionamiento de los depósitos a Plazo Fijo

Los depósitos a plazo fijo son simples en su funcionamiento. Imagina que decides invertir en un plazo fijo en un banco. Entregas una cierta cantidad de dinero, por ejemplo, $10,000 pesos uruguayos, y acordás un plazo de 12 meses.

Durante este tiempo, el dinero permanece inaccesible, lo que significa que no podés retirarlo hasta que se cumpla el plazo pactado.

A cambio de esta inmovilización de tu dinero, el banco y/o la cooperativa te recompensa con intereses.

Las tasas de interés de depósitos a plazo fijo en Uruguay pueden variar según la entidad y el período de inversión.

Ejemplos prácticos de depósitos a Plazo Fijo

Para comprender mejor cómo funciona este instrumento de inversión y ahorro, veremos en detalle el cálculo paso a paso del funcionamiento de un plazo fijo utilizando los siguientes datos:

Datos del Plazo Fijo:

  • Monto Invertido: $5,000 pesos uruguayos
  • Tasa de Interés Anual: 4%
  • Plazo: 6 meses

Paso 1: Cálculo del Interés Anual Primero, calculamos el interés anual utilizando la fórmula: Interés = Monto Invertido × Tasa de Interés. Interés = $5,000 × 0.04 = $200.

Paso 2: Conversión a Interés Semestral Dado que el plazo es de 6 meses, necesitamos convertir el interés anual a interés semestral. Dividimos el interés anual entre 2. Interés Semestral = $200 / 2 = $100.

Paso 3: Cálculo del Interés al Final del Plazo Al final de los 6 meses, habrás ganado un total de $100 pesos uruguayos en intereses.

Paso 4: Total al Vencimiento El total que tendrás al vencimiento será la suma del monto invertido y el interés ganado. Total al Vencimiento = Monto Invertido + Interés al Final = $5,000 + $100 = $5,100.

En este ejemplo de un depósito a plazo fijo de $5,000 pesos uruguayos con una tasa de interés del 4% anual y un plazo de 6 meses, habrás ganado $100 en intereses.

Al finalizar el plazo, tendrás un total de $5,100 pesos, incluyendo el monto invertido y el interés ganado.

✋ Es importante mencionar que estos cálculos son simplificados y no consideran otros factores como impuestos o costos asociados.

Las tasas de interés que ofrecen las instituciones financieras pueden variar, y, por ese motivo, es muy recomendable comparar las ofertas disponibles antes de tomar una decisión, para asegurarte que puedas obtener el mejor rendimiento de tu dinero invertido.

Diferentes modalidades de Plazos Fijo

El Plazo Fijo ofrece diversas modalidades que se adaptan a las necesidades y preferencias de los inversores. Aquí te presentamos dos de los enfoques más comunes:

Plazo Fijo tradicional

El plazo fijo tradicional es una modalidad en la que el capital invertido no puede ser cancelado hasta la fecha de vencimiento acordada. Al constituir un plazo fijo, tienes la opción de elegir entre tres alternativas:

  1. Renovación Total: En este caso, tanto el capital como los intereses se renuevan automáticamente al finalizar el plazo.
  2. Renovación Parcial: Aquí, solo el capital se renueva al vencimiento, mientras que los intereses pueden ser retirados.
  3. Sin Renovación: Optar por esta alternativa lleva al depósito del dinero completo al finalizar el plazo.

Plazo Fijo con cancelación anticipada

Si buscas una mayor flexibilidad en tu inversión, el plazo fijo precancelable es una opción a considerar.

Este tipo de plazo fijo te permite obtener la rentabilidad de una inversión a 180 días, con la posibilidad de disponer de tu dinero en el momento que lo necesites. Sin embargo, es importante tener en cuenta que para acceder a esta opción, es necesario que hayan transcurrido al menos 30 días desde la fecha de imposición.

Si decides no cancelar anticipadamente, al finalizar el plazo recibirás el capital más los intereses acumulados a una tasa de pizarra, de manera similar al plazo fijo tradicional.

Por otro lado, si optas por disponer los fondos antes del vencimiento, se aplicará una tasa diferencial que suele ser inferior a la antes mencionada para el plazo correspondiente.

💡 Estas modalidades ofrecen distintos niveles de flexibilidad y rentabilidad, por lo que es fundamental considerar tus objetivos financieros al elegir la opción que mejor se adapte a tu situación.

¿En qué moneda se puede hacer un Plazo Fijo?

Los depósitos se pueden hacer en moneda nacional o dólares americanos. También está la opción de crear el Plazo Fijo en Unidades Indexadas (UI), lo que permite que el depósito conserve su valor monetario en términos de poder adquisitivo con respecto a bienes y servicios.

Te puede interesar 👉 Cómo ahorrar en Unidades Indexadas.

¿Cuándo conviene realizar un depósito a plazo fijo?

Un depósito a plazo fijo es una opción de inversión que puede ser conveniente en determinados escenarios, como los que te presentamos a continuación:

Cuando necesitas el dinero en una fecha específica del futuro:

Si sabes que vas a necesitar una cantidad determinada de dinero en una fecha específica del futuro, como para un pago inicial por la compra de una casa o un auto, un depósito a plazo fijo puede ayudarte a ahorrar para ese objetivo.

En este escenario, es fundamental elegir un plazo que coincida con tu objetivo de ahorro y ganar intereses en tu depósito hasta que se requiera el dinero.

Cuando quieres evitar la volatilidad del mercado:

Los depósitos a plazo fijo ofrecen una tasa de interés fija, lo que significa que sabes exactamente cuánto vas a ganar en tu inversión.

Esto puede resultar atractivo cuando los mercados están volátiles, ya que te permite evitar el riesgo de perder dinero debido a las fluctuaciones del mercado, sobre todo, si es un plazo fijo en Unidades Indexadas.

🤔 ¿Sabes que son y para qué sirven las UI? Te lo contamos acá 👉 ¿Qué son las Unidades Indexadas?


Cuando buscas una inversión de bajo riesgo:

Los depósitos a plazo fijo se consideran generalmente inversiones de bajo riesgo, ya que ofrecen una garantía de regreso de principio y una tasa de interés fija.

Esto los hace ideales para inversionistas conservadores que desean minimizar su exposición al riesgo.

Cuando queres diversificar tu cartera de inversiones:

Los depósitos a plazo fijo pueden proporcionar un flujo de ingresos estable y ayudar a diversificar tu cartera de inversiones.

Al asignar algunos de tus activos a un depósito a plazo fijo, podés reducir tu dependencia de otras clases de activos, como acciones o bonos, y distribuir tu riesgo.

Cuando quieres aprovechar una tasa de interés alta:

En algunas ocasiones, los bancos y las cooperativas de crédito ofrecen tasas promocionales más altas que lo habitual en los depósitos a plazo fijo.

En estos casos, puede ser rentable bloquear tus fondos durante un período más prolongado para aprovechar la tasa de interés más alta.

¿Está cubierto un depósito a plazo fijo?

Según indica el sitio web de la Corporación de Protección del Ahorro Bancario de Uruguay (COPAB), todos los depósitos de cualquier tipo y plazo están cubiertos.

Las únicas excepciones a esta garantía son los depósitos propiedad del Gobierno Central y del Banco de Previsión Social, así como los excluidos específicamente por la normativa de Protección del Ahorro Bancario.

¿Quién ofrece depósitos a plazo fijo en Uruguay?

En Uruguay, todos los bancos, y algunas cooperativas, ofrecen la posibilidad de abrir un plazo fijo. 

En Expertiza, analizamos las características de diferentes productos de plazos fijos. Podés encontrar el detalle de cada uno de ellos en los siguientes enlaces: 

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