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Préstamos hipotecarios del HSBC

Préstamos hipotecarios del HSBC

Pedir un préstamo para pagar una casa es, sin lugar a duda, una decisión importante, pero ¿Cómo saber qué préstamo hipotecario es el mejor para vos? Al fin y al cabo, un mismo préstamo no va a ser adecuado para todas las personas. Entonces, ¿Cuáles son las ventajas de obtener un préstamo hipotecario? ¿Quién otorga préstamos hipotecarios en Uruguay? Estas son preguntas habituales que se hacen los potenciales compradores de vivienda.

En este artículo vamos a estar analizando uno de los préstamos hipotecarios que se ofrecen en nuestro país, concretamente los préstamos hipotecarios del Banco HSBC. Plazos, tasas, condiciones, requisitos, y toda la información necesaria para brindarte los elementos necesarios, con el objetivo de que tomes una decisión informada, porque, una casa no se compra todos los días.

Tabla de contenidos

HSBC Uruguay y sus prestamos hipotecarios

Comprar una casa con un préstamo puede ser una tarea bastante... abrumadora. El proceso puede parecer un laberinto con docenas de formularios que hay que completar y presentar, más la información que hay que tener en cuenta al momento de solicitar el préstamo hipotecario. Si está leyendo esto, lo más probable es que estes interesado en comprar una casa a corto plazo, o que estes pensando en hacerlo en un futuro no tan lejano; en todo caso, no te preocupes tanto, que las cosas vienen cambiando para bien.

Es que ahora los bancos y empresas financieras (incluso algunas Cooperativas de Ahorro y Crédito), han hecho del proceso de solicitud de un préstamo hipotecario, algo tan sencillo, casi, casi, como sacar un préstamo personal común, y el Banco HSBC no es la excepción.

El Banco HSBC en Uruguay ofrece a sus clientes una amplia variedad de préstamos (ver 👉 Préstamos del HSBC). Entre los créditos que otorga se encuentra los préstamos hipotecarios, destinados tanto a la compra como a la construcción de viviendas y locales comerciales.

Una de las particularidades de los préstamos hipotecarios del HSBC es que son a medida, y aplica tanta para la compra de una casa como vivienda, o una casa de veraneo, e incluso para comprar un oficina.

💡 El Banco HSBC en Uruguay también ofrece créditos automotores

Condiciones de los préstamos

Los préstamos hipotecarios que otorga el banco HSCB en Uruguay pueden ser otorgados en Unidades Indexadas o Dólares Americanos si tus ingresos personales también son en dólares.

Respecto a los plazos para pagar los préstamos, los mismos varían en función de si vas a comprar una casa para vivienda o para oficina, así como también se considera el tipo de moneda del préstamo. 

  • Si el préstamo es en Unidades Indexadas, el plazo es de hasta 25 años.
  • En cambio, si el préstamo es en Dólares Americanos, vas a tener que consultar el plazo que se encuentra vigente al momento de hacer la solicitud. 

En el caso de que compres un inmueble para poner una oficina, entonces el plazo del préstamo es de hasta 10 años, tanto en Unidades Indexadas como en Dólares Americanos.

Para inmuebles que vayan a tener otros destinos (no vivienda, ni oficina), el plazo del préstamo es de hasta 15 años si la moneda es Unidades Indexadas. Si lo queres hacer en Dólares Americanos, vas a tener que consultar el plazo vigente antes de solicitar el préstamo.

¿Cuánto financia HSBC con sus préstamos hipotecarios?

En el apartado de montos financiados: HSBC ofrece financiar los siguientes capitales, que varia en función del destino del inmueble a comprar, como se aprecia en la siguiente tabla:

Destino del inmuebleCapital a financiar
Para viviendas
  • Mínimo financiado: USD 25.000 dólares.
  • Máximo financiado: USD 350.000 dólares.
Para oficinas
  • Mínimo financiado: USD 15.000 dólares.
  • Máximo financiado: USD 75.000 dólares.
Otros destinos
  • Mínimo financiado: USD 15.000 dólares.
  • Máximo financiado: USD 200.000 dólares.

El porcentaje a financiar de la vivienda por parte del Banco HSBC, son los siguientes:

Primera vivienda en Unidades IndexadasFinancian hasta el 90% del valor de mercado, No se podrá exceder el valor de venta forzada.
Primera vivienda en Dólares AmericanosSe financia hasta el 70% del valor de mercado. No se podrá exceder el valor de venta forzada.
Segunda vivienda o casa de verano

Financian hasta el 75% del valor de mercado pero con hipoteca de la primera vivienda.

Hasta el 65% del valor de mercado pero con hipoteca de segunda vivienda.

Préstamos para otros destinosTe financian hasta el 50% del valor de mercado de la primera vivienda.
Préstamos para oficinasHasta el 50% del valor de mercado. Es importante mencionar que el HSBC únicamente otorga este préstamo hipotecario a los profesionales independientes.

A continuación te dejamos una tabla descriptiva con las condiciones generales del préstamo hipotecario HSCB

Monedas del préstamoUnidades Indexadas y Dólares Americanos.
Plazos
  • Para vivienda y en Unidades Indexadas: 25 años.
  • Si la moneda del préstamo es en  Dólares, hay que consultar el plazo vigente al momento de solicitar el préstamo. 
  • Para oficinas: hasta 15 años, tanto en Unidades Indexadas, como en Dólares Americanos.
  • Para viviendas con otros destinos: hasta 15 años en Unidades Indexadas.
TasasSe tiene que consultar sobre las tasas que aplican al momento de solicitar el préstamo.

¿Cómo se pagan los préstamos hipotecarios del HSBC?

La forma de pago de los préstamos hipotecarios otorgados por el Banco HSBC en Uruguay, se pagan en cuotas que son:

  • Amortizables
  • Iguales
  • Mensuales
  • Consecutivas

Existe la posibilidad de pagar la primer cuota del préstamo a los 90 días de haber firmado el contrato.

¿Cuáles son los requisitos para acceder a un préstamo hipotecario del HSBC?

En el apartado de los requerimientos para poder acceder uno préstamo hipotecario, el Banco HSBC solicita cubrir los siguientes requisitos:

  • La relación entre la cuota del préstamo y tus ingresos es de:
    • Un 30% en Unidades Indexadas 
    • Un 15% en Dólares Americanos
  • Tenes que tener una edad entre 21 años y 65 años. Al finalizar el préstamo no podes tener más de 75 años de edad.
  • El ingreso mínimo del núcleo familiar (esto incluye al titular y al conyugue) tiene que ser de $U60.000 Pesos Uruguayos mensuales nominales.
  • La antigüedad laboral exigida es la siguientes:
    • Para dependientes: se pide un mínimo de 24 meses en el mercado laboral y 12 meses de antigüedad en el mismo empleo.
    • Para profesionales e independientes se pide que tengan 3 años de trabajo estable
  • El préstamo se otorga a uruguayos o aquellas personas que tenga residencia permanente en el país.
  • Se pide que tengas antecedentes crediticios favorables en los últimos 12 meses

¿Conoces tu perfil crediticio? Te enseñamos como conocerlo gratis 👉 Cómo saber si estas en el Clearing

¿Cuál es la documentación a presentar para el préstamo hipotecario del HSCB?

Para solicitar el préstamo hipotecario tenes que presentar la documentación que mencionamos a continuación:

  • Una fotocopia de tu documento de identidad, por ejemplo: la cédula de identidad.
  • Presentar recibo de sueldo o una certificación de ingresos realizada por un Contador Público según el modelo del Banco HSBC.
  • Presentar una constancia de domicilio. Puede ser un recibo de UTE, OSE o ANTEL.
  • Completar y presentar el Formulario de solicitud de crédito más Estado de Responsabilidad.
  • En el caso de empresas Unipersonales, es necesario disponer de los:
    • Certificados del BPS y la DGI al día.
    • Presentar la última declaración Jurada Fiscal.

El préstamo construcción del Banco HSCB

En Uruguay el Banco HSCB también ofrece un préstamo destinado a la construcción de una vivienda. 

En este caso, el banco realiza una primera hipoteca sobre el terreno, y queda  hipotecado el inmueble que se vaya a construir sobre el terreno.

Este préstamo construcción se otorga tanto en Unidades Indexadas y Dólares Americanos, siempre que los ingresos sean también en dólares.

Es importante destacar que este préstamo no es para financiar locales comerciales.

Respecto a las formas de pago del préstamo construcción:

  • mientras el proyecto se encuentra en construcción: se hace un vale a plazo fijo con pago de intereses a la renovación o siguiente desembolso. Es importante mencionar que no se puede exceder los 365 días.
  • Al finalizar el proyecto de construcción: son pagos amortizables en cuotas que consecutiva, mensuales e iguales.

El valor mínimo del terreno en donde se construya la vivienda tiene que superar los USD 25.000 Dólares Americanos y tiene que ser adquirido con fondos propios.

Tabal con las condiciones generales del préstamo construcción HSBC:

Monedas del préstamo
  • En Unidades Indexadas.
  • En Dólares Americanos si tus ingresos son también en esa misma moneda.
Plazo para construirHasta un máximo de 365 días para construir.
Plazos de pago
  • 25 años en Unidades Indexadas
  • 15 años en Dólares Americanos
Porcentaje a financiarTe financian hasta el 70% del valor del proyecto.
Montos a financiar
  • Mínimo USD 20.000 Dólares Americanos.
  • Máximo USD 200.000 Dólares Americanos.

O sus equivalentes de montos en Unidades Indexadas. 

TasasSe tiene que consultar las tasas que se encuentran vigentes al momento de solicitar el préstamo.

Préstamos reforma de vivienda del HSCB

A través de este crédito el Banco HSCB te presta dinero para la reforma de una vivienda bajo las siguientes condiciones:

Monedas del préstamo
  • En Unidades Indexadas.
  • En Dólares Americanos si tus ingresos son también en esa misma moneda.
Plazos de pago
  • 20 años en Unidades Indexadas
  • 15 años en Dólares Americanos
Porcentaje a financiarTe financian hasta el 100% de la reforma. Esto aplica cuando el costo de la reforma no es mayor al 50% del valor del inmueble.
Capital a financiar
  • Mínimo USD 15.000 Dólares Americanos.
  • Máximo USD 90.000 Dólares Americanos.

O sus equivalentes de montos en Unidades Indexadas. 

TasasSe tiene que consultar las tasas que se encuentran vigentes al momento de solicitar el préstamo.

Hay dos modalidad del préstamo reforma de vivienda:

  1. Para préstamos de un monto máximo de USD 25.000 Dólares Americanos, te entregan el 100% del capital contra hipoteca sobre la vivienda, es decir: vas a tener que poner la casa como garantía de pago.
  2. Para los préstamos cuyo monto sean mayores a USD 25.000 Dólares Americanos: se tienen que realizar entregas parciales del capital a medida que avanza la obra. En este caso también tenes que poner la vivienda como garantía. 

Condiciones generales de los préstamos hipotecarios del HSBC

En la página web del Banco HSBC encontramos que aplican las siguientes condiciones sobre los préstamos hipotecarios que ofrecen:

  • El Seguro de vida sobre saldo deudor es opcional.
  • Se cobra Seguro de Incendio de la propiedad, pago por el período del crédito y cedido a favor del Banco.
  • Se hace tasación de la propiedad.
  • El préstamo se puede cancelar de forma anticipada con un mínimo de 24 cuotas pagas. Se cobra una comisión por cancelación anticipada que es del 1% del saldo con un mínimo de USD 500 Dólares Americanos.
  • El Préstamo Hipotecario HSBC incluye el servicio de Cuenta Más  que incorpora lo siguientes beneficios para el cliente:
    • Una Caja de Ahorros que no tiene saldos mínimos requeridos
    • Una tarjeta de débito y crédito internacional / Regional. Esta tarjeta no tiene cargo durante el primer año, además de adicionales sin costo, con la posibilidad de tener disponibles 5 retiros de efectivo por cajero automático de la red Banred sin costo
    • Débito en la cuota y acceso a beneficios tanto colegios como en clubes.

Por más información te conviene acceder a la cartilla de los préstamos hipotecarios a través del siguiente enlace: Acceder a información, cartillas y formulario de los préstamos hipotecarios HSCB.

Simulador de prestamos hipotecarios HSBC

El Banco HSBC es uno de los que ofrecen simuladores de préstamos online, lo que te permite tener una referencia de cuanto pagarías por un préstamo hipotecario.

Su uso es muy sencillo simplemente tenes que ingresar los siguientes datos:

  • Destino del préstamo hipotecario, pudiendo ser uno de los siguientes:
    • Primera vivienda
    • Segunda vivienda (o casa de veraneo)
    • Préstamos para otros destinos
    • Oficina (únicamente aplica para profesionales independiente)
  • El valor del inmueble en Pesos Uruguayos.
  • El monto que queres que te preste el banco en Pesos Uruguayos.
  • La moneda en el cual queres sacar el préstamo; puede ser:
    • Unidad Indexada 
    • Dólares Americanos (siempre y cuando tus ingresos sean también en dólares)
  • El plazo del préstamo.
Simulador de préstamos hipotecarios del Banco HSBC

Al presionar el botón "Simular" el sistema te retorna las condiciones particulares del préstamo, más el calculo de las cuotas en la moneda que elegiste, como se puede apreciar en la siguiente captura de pantalla de referencia:

Resultados del simulador de préstamos hipotecarios del HSBC

También te muestra el detalle de los gastos incluidos en las cuotas, como ser el seguro del vida sobre saldo deudor, las tasas que aplica y los gastos operativas que se tienen que pagar por única vez.

Información extra sobre los préstamos hipotecarios del HSBC

Podés ingresar al simulador a través del siguiente vínculo 👉 Abrir simulador de préstamo hipotecario del HSBC.

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