Préstamos

Préstamos estando en clearing 2022

Préstamos estando en clearing 2021

Si alguna vez te has preguntado: ¿Puedo obtener un préstamo estando en el Clearing en el 2022? o simplemente ¿Quién da prestamos estando en clearing? ¡Entonces este artículo es para vos!

Vamos a analizar todas las opciones que hay en nuestro país para obtener préstamos estando en el Clearing.

También mencionamos aquellas empresas que sabemos NO otorgan préstamos bajo esas condiciones pero que, por algún motivo, popularmente se piensa que si lo hacen. 

Veremos cuales son los requisitos, montos y planes de financiación de las diferentes alternativas que hay para que las personas que no disponen de un buen historial crediticio, pueda acceder a financiación.

Descargo de responsabilidad

Este artículo es meramente informativo. Nuestros análisis son independientes. Expertiza NO está asociado con ninguna de las financieras acá mencionadas. No usamos sus servicios, por lo tanto, este artículo NO constituye una recomendación.  Expertiza NO es una empresa financiera. NO brindamos préstamos o asesoramiento financiero. NO garantizamos la exactitud de la información proporcionada.

Tabla de contenidos

¿Se puede pedir un préstamo estando en el clearing?

Sí. Podes solicitar un préstamo estando en el Clearing, pero eso no implica que te lo otorguen.

La mayoría de las instituciones que ofrecen préstamos hacen un análisis para tratar de determinar cual es el perfil crediticio de la persona que solicita el crédito.

Existe un riesgo asociado al momento de que una empresa financiera, un banco o incluso una Cooperativa de Ahorro y Crédito, te otorgue un préstamo si estás en el Clearing: el riesgo es el incumplimiento del pago y la perdida que eso conlleva a la institución financiera.

El negocio de los prestamistas es poder cobrar, con intereses, el dinero que te prestan. Pero, más allá de esas dificultades, aún hay empresas y Cooperativas que otorgan préstamos sin recibo de sueldo y estando en el clearing en Uruguay, aunque son muy pocas.

¿Quién otorga préstamos estando en el clearing en el 2022?

Si bien tener un historial crediticio negativo en el Clearing de informes (lo que se conoce como "estar en el Clearing"), puede jugarte en contra al momento de solicitar un préstamo personal, hay algunas empresas financieras y Cooperativas que si te pueden llegar a otorgar préstamos incluso si estás en el clearing

Algunas empresas financieras uruguayas tiene una política de revisión personalizada del perfil crediticio de sus clientes. Esto implica que vas a poder solicitar un préstamo aún estando en el clearing, y ellos harán la evaluación crediticia correspondiente y te darán una respuesta respecto a si te otorgan o no el préstamo que estas solicitando. 

✋ Es importante destacar que las empresas que acá mencionamos NO implican necesariamente que te van a otorgar el préstamo, sino que lo que hacen es un estudio, caso a caso, y en función de su análisis toman la decisión de otorgarte, o no, el crédito solicitado. 

Préstamos estando en el Clearing de Creditel

Logo de Creditel

Creditel es una empresa financiera uruguaya con más de 10 años de actividad en el rubro. La empresa tiene una oferta de productos financieros muy variadas, teniendo préstamos de diferentes tipos, algunos de ellos conocidos como préstamos limpia deudas

Creditel evalúa las solicitudes de préstamos de forma personalizada, por lo tanto, puede considerar tu situación en particular.

También existe la posibilidad de otorgarte el préstamo personal si presentas un garante de pago, es decir: que otra persona te salga de garantía. 

Los requerimientos para solicitar un préstamo estando en el clearing son los siguientes:

  • Tenes que ser mayor de 21 años al momento de solicitar el préstamo, y menor que 71 años (al momento de que vayas a realizar el último pago)
  • Deberás tener una antigüedad laboral mínima de 1 año.
  • Tus ingresos tienen que ser de al menos $U 20.000 Pesos Uruguayos.
  • Deberás presentar una constancia de domicilio, que puede ser un recibo de UTE, OSE, ANTEL o cualquier otro recibo que este a tu nombre.
  • Tenes que presentar los 3 últimos recibos del sueldo si trabajas en calidad de dependencia (si sos empleado)
  • Si sos un trabajador independiente necesitas presentar un ceritificado de ingresos expedido por un Contador Público.

Solicitar un préstamo personal en Creditel es un procedimiento sencillo de hacer. La solicitud hace en línea, complementado un formulario web con los siguientes datos:

  • Tu nombre y apellido.
  • Tu número de cédula de identidad.
  • Tu número de celular.
  • Selecciona el departamento de residencia.
  • Comentarios, por ejemplo: una pregunta, etc. (no es obligatorio).

En donde te pregunta si ¿Estás en el Clearing? responde "SI" en el caso de que efectivamente estes en el Clearing. Este paso es importante que lo hagas, así el agente de Creditel que reciba tu solicitud puede conocer tu situación y evaluarlte en función de eso.

Antes de presionar el botón "SOLICITAR" vas a tener que leer los Términos y Condiciones.

Formulario de solicitud de préstamos estando en clearing con Creditel

Podés hacer la solicitud de préstamo en el sitio web de Creditel 👉 Solicitar préstamo estando en el Clearing con Creditel

Préstamos estando en el Clearing de Pronto!

Pronto! es otras de las empresas financieras que pueden otorgar créditos a personas con un historial crediticio no tan bueno.

Logo de Pronto!

Pronto! puede prestar incluso si estas en el clearing dependiendo del resultado de la evaluación crediticia de tu perfil. 

En el sitio web oficial de la empresa se encuentra disponible un chat. En se chat hay respuestas fijas a preguntas comunes, como ser: ¿Otorgan préstamos estando en el Clearing? Esta es la respuesta:

Préstamos de Pronto! estando en el Clearing

La empresa puede evaluar la solicitud de préstamo, no importa si estás o no en el Clearing. Obviamente eso no significa que te otorguen el préstamo, pero al menos vas a poder solicitarlo.

Podés hacer la solicitud de tu préstamo en el sitio web completando un muy sencillo formulario, como se aprecia en la siguiente imagen:

Préstamos estando en clearing en Pronto!

Podés seleccionar la opción "Quiero que me llamen" para hablar directamente con ellos y explicarle que buscar un préstamo y cual es tu situación.

Podés acceder al formulario a través del siguiente enlace 👉 Solicitar préstamo estando en el Clearing con Pronto!

Cash y sus créditos con clearing

CASH es otras de las empresas en donde existe la posibilidad de sacar un préstamo estando en el Clearing.

Logo de Cash

En la página web de la empresa en donde te dicen cuales son los requisitos, dicen claremente que:

"Estar en el clearing con antecedentes de incumplimiento no es excluyente para solicitar un crédito."

Préstamos estando en el Clearing otorgados por CASH

Los requisitos que tenes que cubrir para poder solicitar un crédito estando en el clearing en CASH son los siguientes:

  • Ser mayor de 21 años de edad.
  • Tu ingreso liquido, es decir, "en la mano", tiene que ser mayor a $10.000 Pesos Uruguayos.
  • Tenes que tener una antigüedad laboral mínima de 4 meses.
  • Tu cédula de identidad tiene que estar vigente y en buen estado. 
  • Deberás presentar tu último recibo de sueldo y un comprobante de domicilio.
  • Podés ser empleado en calidad de dependencia o jubilado. 

La empresa CASH ofrece los siguientes préstamos:

  • Los préstamos son en efectivo con un mínimo de $5.000 Pesos Uruguayos hasta un máximo de $500.000 Pesos Uruguayos (aunque el formulario de solicitud solo te deja selccionar $U 250.000), en un plazo máximo de hasta 48 cuotas
  • Se puede hacer débito bancario a través de los bancos BROU y Scotiabank.
  • Se puede pagar a través de: Paganza, Mi dinero, Pagos Banred.
  • El retiro del dinero prestado y el pago de las cuotas se puede hacer en todos los locales de las redes de cobranza de Abitab y Red Pagos. En cualquier departamento del país.
  • CASH cuenta con beneficios especiales para empleados cuyas empresas cuenten convenio vigente.
  • Hay una bonificación por cancelación anticipada del préstamo.

Para solicitar el préstamo en CASH simplemente completa el siguiente formulario en su página web:

  • Ingresa el monto que queres que te presten. El mínimo es $U 5.000 Pesos Uruguayos y el máximo disponible es de $U 250.000 Pesos Uruguayos
  • Ingresa tu número de cédula de identidad sin puntos ni guiones. Por ejemplo: si tu cedula es 3.862.097-4 deberás ingresar: 38620974.
Formulario de solicitud de préstamos con clearing de Cash

Ingresar al formulario a través del siguiente vínculo 👉 Solicitar préstamo estando en el Clearing con CASH

Préstamos estando en el Clearing de COSSAC

COSSAC es una Cooperativa de Capitalización que para un producto en particular no hace consulta al clearing. Estamos hablando de sus créditos con convenio.

Logo de Cooperativa COSSAC

Los préstamos por convenio es un mecanismo a través del cual se descuenta del sueldo el pago de los préstamos. 

Los créditos con convenio de COSSAC se ofrecen a los jubilados, pensionistas, empleados públicos y privados que trabajen para una empresa que tenga firmado y vigente un convenio con la Cooperativa.  

En la siguiente página https://www.cossac.com.uy/prestamos se encuentra la mención que para los créditos con convenio NO se hacen consultas al Clearing de Informes:

Créditos con convenio sin consultas al clearing de COSSAC

Al ser una cooperativa uno de los requisitos es que seas socio de la misma, por lo tanto, deberá pagar la cuota social; sin embargo, la cooperativa te otorga una serie de beneficios extra-préstamos que deberás considerar al momento de determinar si se justifican el valor de la cuota mensual.

Si queres conocer todos los detalles sobre este crédito que podés obtener estando en el Clearing, te recomendamos que leas el siguiente artículo 👉 Préstamos solo con la cédula y constancia de domicilio.

ANDA te da préstamos estando en el Clearing

ANDA es quizás más conocida por ofrece garantías de alquiler, sin embargo, ofrece una amplia variedad de servicios y beneficios a sus socios, entre los que se encuentra la posibilidad de acceder a préstamos.

Logo de ANDA

En la página de Preguntas Frecuentes de ANDA encontramos una referencia que no puede ser más clara respecto a si te prestan o no estando en el Clearing.

Respecto a ese tema, ellos dicen lo siguiente:

"¿Puedo solicitar un préstamo si estoy registrado en el Clearing de Informes?

Sí, podés afiliarte a ANDA y solicitar tu préstamo estando en el Clearing de Informes. Dependiendo del tipo de antecedente, se puede solicitar una garantía."

Por lo tanto, ANDA es una de las opciones que tenes disponibles si no tenes un buen historial crediticio y necesitas acceder a créditos. 

Si queres saber lo que tenes que hacer para acceder a un préstamo de ANDA, ingresa al siguiente vínculo 👉 Préstamos ANDA.

Préstamos de Créditos Directos con la Tarjeta D

La empresa Créditos Directos, más conocida por su Tarjeta D, ofrece diferentes promociones de préstamos personales a los usuario de dicha tarjeta. 

Si bien en su página web no encontramos una mención directa a que otorguen préstamos estando en el Clearing, si dejan abierta la posibilidad, dado que dicen lo siguiente:

"Si estás registrado en el Clearing de Informes, podrás solicitar tu Tarjeta D sin compromiso ya que cada situación se evalúa en forma particular."

Es decir, al igual que algunas otras empresas financieras, Créditos Directos estudia tu solicitud de forma personalizada antes de tomar una decisión. 

Si queres conocer más sobre las condiciones generales de los préstamos de Créditos Directos, ingresa al siguiente enlace 👉 ¿Se puede sacar préstamos estando en el Clearing?

Préstamos con hipoteca aún estando en el Clearing

Una opción, que se encuentra limitada únicamente para los propietarios de un inmueble, es acceder a un préstamo con hipoteca.

En Uruguay son varias las entidades financieras que ofrecen préstamos si presentas una garantía inmobiliaria, como ser: una casa, un apartamento, un local comercial o un campo. 

Una de las empresas que te ofrece préstamos con hipoteca es Hipotecas en Uruguay.

Hipotecas en Uruguay te ofrece préstamos con hipotecas incluso si estás en el clearing y en poco tiempo: en 24 horas, a partir de la tasación que hacen de la propiedad (que por cierto, es gratis), vas a poder tener tu préstamo.  

Respecto al monto que te prestan, el mismo puede ser de hasta el 50% del valor del inmueble.

Por lo tanto, si tenes una propiedad para poner de garantía y estas en el Clearing, optar por un préstamo con hipoteca puede ser una solución. 

Te dejamos el enlace al artículo para que profundices en los detalles 👉 Los préstamos con hipotecas en Uruguay.

Mini préstamos estando en el Clearing

En Expertiza hemos analizado los Mini préstamos. Básicamente son préstamos personales por montos pequeños, comenzando desde $U 1.000 Pesos Uruguayos.

En nuestro país hay una empresa financiera que se dedica a otorgar mini préstamos a las personas que se encuentren en el Clearing. Esta empresa se llama Volvé, y su objetivo brindar la posibilidad de que los usuarios que no tengan un buen historial crediticio, puedan reintegrarse al mercado de los créditos. 

Si queres conocer más detalle sobre la propuesta de esta empresa, ingresa al siguiente artículo 👉 Mini préstamos estando en el Clearing

Cooperativas que otorgan préstamos estando en el clearing 2022

Otra opción para obtener un préstamos si estás en el clearing, es recurrir a una Cooperativa de Ahorro y Crédito

Son varias las cooperativas que otorgan préstamos estando en el Clearing, incluso si los mismos tienen un registro negativo en el Clearing de informes.

Eso sí, todas estás cooperativas tiene como requerimiento que seas socio de la misma. Esto se puede hacer pagando una cuota mensual.

Lo interesante es que las cooperativas ofrecen mucho más servicios aparte de los préstamos personales. En general tienen servicios como, entre otros, los siguientes:

  • Actividades varias: gimnasia, musculación, deportes, etc.
  • Descuentos en comercios adheridos o comercios propios. 
  • Biblioteca. 
  • Viajes grupales.  
  • Cobertura médica básica.
  • Convenios con emergencias móviles. 

Por lo tanto, ser socio de una cooperativa tiene sus claras ventajas, más allá de que la mayoría de ellas tienen un plan de préstamos estando en el clearing

Algunas de las cooperativas que otorgan préstamos son las siguientes (hace CLIC en los vínculos para ver las ofertas especificas de cada cooperativa) 👇

Empresas que NO otorgan préstamos estando en el Clearing

Así como hay instituciones financieras que puede prestar incluso si estás en el Clearing de Informes, hay otras que directamente no lo hacen. Para que no pierdas tiempo buscando, te vamos a mencionar aquellas empresas que sabemos NO otorgan créditos a los que se encuentran en el registro del Clearing.

ASi Préstamos

ASI es una empresa financiera que ofrece una amplia variedad de préstamos. Desde préstamos personales para jubilados y pensionistas, hasta para trabajadores. 

En su página de Pregunta Frecuentes mencionan claramente que únicamente: "Otorgamos préstamos y tarjetas de crédito únicamente a solicitantes que no se encuentren con incumplimientos en clearing de informes", como se aprecia en la siguiente captura de pantalla 👇

ASI no otorga préstamo con clearing

Crédito Naranja no otorga préstamos con clearing

Logo de Crédito Naranja

Crédito Naranja es una reconocida empresa financiera uruguaya que otorga diferentes tipos de préstamos personales.

En un momento parecía ser que Crédito Naranja podía llegar a otorgar préstamos a personas que estuvieran en el Clearing de informes, siempre y cuando el motivo por el cual se haya ingresado no sea por deuda con otra entidad financiera, es decir, por incumplimiento de pago de un préstamo.

Sin embargo, si interactuamos con el bot de WhatsApp (092251761) de la empresa, nos dicen claramente que no otorgan crédito estando en el clearing, como se aprecia en la siguiente captura de pantalla:

WhatsApp de Crédito Naranja en donde se indica que NO otorga préstamos estando en el Clearing

Otro indicio de que no otorgan créditos si tenes un historial crediticio negativo y estás en el Clearing, es en el formulario de solicitud de préstamos. 

Formulario de solicitud de crédito de Crédito Naranja

De forma obligatoria tenes que marcar la casilla "NO estoy en el clearing". Si no la marcas no podes continuar con la solicitud del préstamo:

Crédito Naranja no otorga préstamos con clearing

Por ese motivo podemos decir que Crédito Naranja NO otorga préstamos si estás en el clearing.

Préstamos de Scotiabank 

Los bancos son las instituciones menos flexibles cuando de otorgan préstamos a personas que están en el Clearing se trata.

Logo de Scotiabank

Si bien en algún momento se corrió el rumor de que Scotiabank otorgaba préstamos estando en el Clearing, lo cierto es que no hay ninguna referencia en su sitio web de que efectivamente lo haga. Por lo tanto, no es una opción válida. 

Otras alternativas de empresas que otorgan préstamos estando en el clearing 2022

Una alternativa muy interesante y que te permite enviar tu solicitud de préstamo en simultaneo a varias empresas a la vez, es Prestable.

Prestable es una empresa financiera uruguaya que te permite regístrate y solicitar un préstamo. Ellos se encargan de distribuir tu solicitud de préstamos a varias empresas financieras. De esta forma, vos no tenes que ir solicitando el préstamo uno por uno, lo que te ahorra mucho tiempo.

Lo que hace interesante a la propuesta de Prestable, es que los préstamos son pre-aprobados, es decir, las empresas solo te van hacer una propuesta de préstamo si entienden que existe la posibilidad de otorgártelo. 

Si te parece interesante la propuesta, entérate de como funciona Prestable acá 👉 Préstamos online en Uruguay

¿Por qué hay empresas financieras que otorgan préstamos estando en el clearing?

Las empresas que ofrecen préstamos estando en el Clearing, lo hacen por una simple cuestión de tener un producto que los diferencie del resto, y por eso están dispuestos a asumir riesgos. 

El mercado uruguayo de los prestamistas está muy competido. Son muchos, cada vez más, las empresas que otorgan préstamos de todo tipo. Por eso, si una de ellas quiere quedarse con la porción de clientes que buscan obtener un préstamo pero están en el Clearing, entonces están dispuestos a arriesgarse para quedarse con esos clientes para ellos.

Es importante que prestes atención a las Tasas Efectiva Anual y los gastos asociados que estas empresas financieras te cobran si obtenes un préstamo estando en el Clearing.

En este artículo te contamos porque es importante que conozcas como la 👉 Tasa Efectiva Anual influye en el costo de los préstamos.

¿Cómo conocer tu perfil crediticio?

Cómo mencionáramos anteriormente, todas las empresas e insituciones financieras (como los Bancos), hace lo que se conoce como un análisis del perfil crediticio de los solicitantes.

Este análisis les permite saber a los prestamistas que tan "confiable" es prestarte dinero. Entre otras revisión se fijan en tu histórico en el Clearing de Informes y tu categoría de deudor en el Banco Central del Uruguay

Lo interesante es que vos podés conocer tu perfil crediticio de forma GRATUITA, dado que es posible consultar el resumen del Clearing y tu categoría de deudor sin tener que pagar. Si estás interesado en conocer estos datos, te recomendamos los siguientes artículos en donde te contamos como tenes que hacer para acceder, sin costo, a ellos:

Cómo estar al día con los préstamos

El mercado de los préstamos personales está en auge, y el número de personas que los obtienen también crece. Pero hay un problema. Es imposible gestionarlos todos al mismo tiempo. Si los obtienes todos y acabas sin poder utilizarlos, el dinero se acumulará y acabarás gastando más dinero del que habías planeado en un principio. Por eso es importante utilizar el enfoque adecuado y estar al día con todas las ofertas de préstamos que hay en el mercado uruguayo. 

En Expertiza creamos un Ranking de préstamos personales en donde vamos recopilando la información necesaria que te permite comprar ofertas de préstamos.

Estamos hablando de datos como: la tasa de interés que aplican, los montos mínimos y máximo otorgados, los planes de financiación, entre otro datos.

Podes conocer el ranking haciendo clic sobre la siguiente imagen 👇

Ranking de préstamos pesonales en Uruguay

 

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