Préstamos empresas de Capitas

Los préstamos personales son estupendos para hacer compras de índole personal, pero ¿Qué ocurre si necesita utilizar el efectivo prestado para necesidades de una empresa? ¿Se puede utilizar un préstamo personal para financiar un emprendimiento?  o ¿conviene directamente obtener un préstamo para tu empresa? La respuesta general es sí, es mejor sacar un crédito específicamente diseñado para empresas., dada que las tasas de interés son más convenientes, entre otras series de ventajas para financiar una actividad comercial.

El préstamo empresarial al cual podes acceder y sus condiciones depende del tipo de negocio que tengas. En este artículo vamos a explorar una de las opciones de préstamos para empresas que hay disponible en Uruguay, además de otros instrumentos financieros que te van a ayudar a salir adelante con tu emprendimiento. 

Estamos hablando de los préstamos empresas otorgados por Capitas.

Prestamos para empresas de Capitas

Capitas es una empresa uruguaya que se dedica exclusivamente a ofrecer soluciones financieras a emprendimientos nacionales.

Capitas no solo ofrece préstamos para empresas, sino que también le brinda a los emprendedores un conjunto de herramientas rápidas y efectivas para que, tanto sus proyectos como sus empresas, puedan avanzar. 

Los instrumentos financieros ofrecidos por Capitas son los siguientes:

• Préstamos a medida
• Aumento de plazos de pago
• Descuento de cheques y facturas

A continuación vamos a describir en detalle el alcance de cada uno de estos instrumentos. 

Préstamos a medida

Capitas entiende que cada proyecto tiene necesidades especificas que requieren ser atendida de forma particular, por ese motivo, la empresa diseña soluciones financieras acorde a las necesidades y posibilidades de tu emprendimiento. 

En este marco es que Capitas te ofrece préstamos amortizables o un vale a plazo fijo.

Los préstamos pueden otorgarse en las siguiente monedas:

• Moneda nacional (Pesos Uruguayos)
• Dólares americanos
• Unidades Indexadas

Aumento de plazos de pago

Esta solución financiera de Capitas te permite incrementar el plazo de pagos a tus clientes, entendiendo que al ampliar el plazo vas a tener un ventaja competitiva frente a la competencia, dado que es un beneficio que vas a estar otorgando a los clientes de tu negocio. 

Por otro lado, el aumento de plazos de pago te permite también estirar el plazo que te ofrecen tus proveedores, y de esta esta forma vas a poder mejorar la liquidez de tu negocio a través de esta innovadora solución financiera para empresas que ofrece Capitas.​

​Descuento de cheques y facturas

Los descuentos tanto de cheques y facturas es una practica cada vez más habitual entre las empresas uruguayas. Esto te permite, si operas con cheques diferidos, tener a disposición líneas de crédito pre-aprobadas para que puedas disponer de liquidez en tu empresa. 

Para aquellas empresas que vendan a plazo en cuenta corriente, Capitas te ofrece adelantarte la liquidez que sea requerida para la operativa corriente de tu actividad empresarial. 

Condiciones generales de los préstamos empresas 

En el píe de la pagina web de Capitas encontramos la condiciones generales que aplican para los préstamo para empresas que ellos otorgan. Estas condiciones son las siguientes:

Los préstamos para empresas se otorgan en Pesos Uruguayos y Dólares Americanos.

​Respecto a los montos que te prestan, los mismos son los siguientes (en Pesos Uruguayos o sus equivalentes en Dólares Americanos):

El plazo de financiación mínimo para pagar el préstamo es de 1 mes, y el máximo de 36 meses.

La Tasa Efectiva Anual (TEA) que aplica varia en función de la moneda en la cual se otorgue el préstamo, siendo las mismas las siguientes:

En préstamos en moneda nacional el TEA es de entre el 30.33% y el 45.90% más IVA; esto dependen del monto, plazo y tu perfil crediticio.

🤚 Conoce GRATIS tu categoría de deudor en el Banco Central del Uruguay. Te contamos cómo hacerlo en el siguiente link 👉 Cómo conocer tu categoría de deudor

Para los préstamos en dólares americanos, el TEA varia entre el 9.83% y el12.30% más IVA y también depende del monto, plazo y perfil crediticio.

Mencionan que cobran gastos administrativos, y los mismos son de $U 125 Pesos Uruguayos.

En el píe del sitio web encontramos el ejemplo que desarrollamos a continuación:

Para un préstamo amortizable de $U 112.000 Pesos Uruguayos, para un perfil crediticio A+ de Cápitas, a pagar en 9 cuotas con una Tasa Efectiva Anual del 30.33% más los gastos, vas a terminas pagando $U 128.781 

En resumen y según esos datos:

Es decir, vas a pagar $U 16,781 Pesos Uruguayos por el préstamo amortizable bajo las condiciones detalladas.

Es importante destacar lo que ellos mencionan en su sitio respecto a las condiciones generales de los préstamos:

"La presente información no constituye una propuesta u oferta de servicios, ni invitación, ni solicitud, ni confirmación de otorgamiento de préstamo o de intermediación financiera alguna. Los datos son simplemente orientativos y de carácter informativo respecto de las condiciones financieras de un potencial préstamo que pueda obtenerse bajo el servicio provisto al Cliente. La identificación del interés y demás gastos y costos para acceder al servicio están sujetas a las condiciones de admisión. Cápitas podrá
modificar unilateralmente y en cualquier momento las tasas y tarifas bajo la cual se realiza la presente simulación sin previo aviso al Cliente."

También es importante mencionar que Captitas (que es el nombre fantasía de BAYFORD S.A.), es una empresa que se encuentra supervisada por el Banco Central del Uruguay. 

🤚 ¿Sabes como funciona la Tasa Efectiva Anual? Te lo contamos en el siguiente artículo 👉 La Tasa Efectiva Anual en los préstamos.

Préstamos para empresas simulador

​Capitas, al igual que otras empresas financieras e instituciones bancarias, te ofrece un simulador de préstamos para que puedas simular las condiciones del crédito a obtener. 

Utilizar el simulador de préstamo para empresas es muy sencillo, como veremos a continuación.

Lo primero que debes hacer es seleccionar el tipo de crédito que queremos simular, pudiendo ser uno de los siguientes:

• Descuento de cheque en Pesos Uruguayos
• Descuento de cheque en Dólares Americanos
• Préstamo amortizable en Pesos Uruguayos
• Préstamo amortizable en Dólares Americanos
• Vale plazo fijo en Pesos Uruguayos
• Vale plazo fijo en Dólares Americanos
• Factoring en Dólares Americanos
• Factoring en Pesos Uruguayos
• Préstamo amortizable en Pesos Uruguayos Mensual Empresario

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Presiona el botón "Siguiente"

Si elegís un préstamo vas a tener que ingresar los siguientes datos:

• Cuanto dinero necesitas que te presten
• En cuanto cuotas pensas pagar el préstamo
• Ingresa el rango de tus ventas anuales

El sistema automáticamente calcula el valor de la cuota que deberás pagar. 

Es importante mencionar que el valor de la cuota calculada es una aproximación que depende del perfil asignado al cliente luego de completar el formulario de solicitud, es decir: que es un valor orientativo para que tengas una referencia de cuanto pagarías. 

Si seleccionas el instrumento de cheque diferidos vas a tener que ingresar los siguientes datos:

• • El monto que necesitas
  • El total de cuotas que te gustaría
  • Tus ventas anuales
  • Fecha del primer vencimiento
  • Fecha de emisión del cheque

Cómo solicitar un préstamo empresa en Capitas

Solicitar un préstamo empresas es tan fácil como presionar el botón "Lo Quiero!" que se encuentra en el simulador de préstamos (ver la imagen anterior 👆)

A partir de ahí se desplegara una serie de formularios para que completes los siguientes datos:

• Tus nombres y apellidos.
• Tu número de cédula de identidad.
• Un número de teléfono.
• Tu departamento de residencia. 
• Una dirección de correo electrónico.

Antes de continuar tenes que leer y aceptar los términos y condiciones.

En el siguiente paso es necesario que ingreses los datos de tu empresa, como ser:

• Número de RUT.
• Fecha en la que la empresa comenzó su actividad
• Nombre fantasía de la empresa.
• El rubro en el que se encuentra la empresa.
• La Razón Social.
• La dirección de la empresa.

Si seleccionaste un descuento de cheques, en el siguiente paso vas a tener que subir una foto o escaneo del cheque. Lo importante es que el cheque sea legible. 

También es necesario que ingreses los siguientes datos del cheque a descontar:

• Documento.
• Nombres.
• Banco.
• Número de cuenta.
• Número de cheque.
• Serie.
• Tipo de librador (empresa o persona).

Una vez completados todos los datos requeridos, presiona el botón "Continuar" para avanzar con la solicitud del préstamo.

Datos de contacto de Capitas

Capitas pone a disposición de sus clientes diferentes medios a través de los cuales vas a poder contactarlos para evacuar cualquier duda que tengas sobre sus servicios. 

• Dirección: Av. Brasil 2697, 11300 Montevideo. (Ver en el mapa)
• Teléfono: +598 93 543 000

También podés contactarlos directamente por WhatsApp. Hace CLIC en la siguiente imagen para iniciar una sesión de chat con Capitas 👇

Más préstamos para empresas en Uruguay

En nuestro país son varias las instituciones bancarias, empresas financieras y Cooperativas de Ahorro y Crédito que ofrecen préstamos empresariales.

A continuación te dejamos una lista con alternativas para que tengas un panorama sobre las condiciones generales que están aplicando al momento de otorgar préstamos para empresas en Uruguay. 

• Préstamos para monotributistas en Uruguay
• Préstamos empresariales
• Préstamos para emprendedores en Uruguay 

El contenido de este artículo se encuentra bajo el siguiente descargo de responsabilidad.

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