Los préstamos personales de Scotiabank

En Uruguay Scotiabank es una de las instituciones bancarias que ofrecen opciones de apoyo económico a través de una variedad de productos financieros, entre los cuales se incluyen los préstamos personales, créditos para el agro, hipotecarios, automotores, entre otros.

En este artículo vamos a profundizar en todos los detalles que necesitas conocer sobre los préstamos personales otorgados por Scotiabank en Uruguay.

Analizaremos las información financiera de sus créditos: plazos, montos otorgados, requisitos y condiciones generales. También calcularemos el Precio Total Financiado de sacar un préstamo de $U 20.000 pesos uruguayos, para comparar como ese valor varia en función del plazo de financiación seleccionado.

Los préstamos personales de banco Scotiabank 

Scotiabank en Uruguay ofrece, a sus clientes, una amplia variedad de préstamos al consumo. Dentro de estos préstamos encontramos los siguientes:

• Préstamo Personal
• Sobregiro pre acordado
• Préstamo One Click
• Préstamo Sin Vueltas

Préstamo personal

En la pagina web de este producto financiero, mencionan que: 

"Un préstamo simple y fácil de obtener que te brinda el efectivo que precisás para que lo uses en lo que más necesites"

El párrafo expresa con claridad el objetivo del banco con este préstamo personal de Scotiabank: que sea fácil de obtener. Esto implica que los requisitos sean accesibles, así como también que las tasas que aplican sean razonables y ofrezcan flexibilidad al momento de pagarlo. Veamos si se cumple.

El préstamo personal se puede solicitar tanto en Pesos Uruguayos como en Dólares Americanos. Las cuotas son fijas y consecutivas (mensuales).

El monto mínimo que te prestan es de $ 20.000 Pesos Uruguayos y el monto máximo es de $ 500.000 Pesos Uruguayos. 

En cuanto a los montos en dólares, el mínimo permitido es U$S 1.000 y el máximo es de U$S 15.000 dólares.

Los plazos de financiación disponibles son los siguientes:

• De 13 a 36 meses.
• Si cobras tu sueldo a través del banco, el plazo se extiende hasta 48 meses.

Te dejamos los detalles del préstamo personal resumida en una tabla para que sea más fácil de visualizar.

Respecto a las tasas que se aplican a los préstamos, por ejemplo la Tasa Efectiva Anual, vas a poder ver todos los detalles en el siguiente documento que preparó el Banco: Condiciones préstamo amortizable de destino libre para personas físicas.

Requisitos de los préstamos personales Scotiabank

Los requerimientos que deberás cumplir para solicitar un préstamo personal en el Banco Soctiabank son los siguientes:

• Tenes que ser mayor de 18 años y como máximo deberás tener 80 años al momento de finalizar el crédito.
• Tus ingresos líquidos tiene que ser como minino de $ 13.000 Pesos Uruguayos. Este es el Ingreso requerido para clientes de Pago de Sueldos.
• La antigüedad laboral mínima tiene que ser  de 6 meses.
• Deberás presentar una fotocopia de tu cédula de identidad.
• Si sos un trabajador independiente deberás presentar una constancia de ingresos certificada por un Contador Público.
• Presentar una constancia de domicilio.

Préstamo Sobregiro Pre acordado

Si cobrás tu sueldo a través de Scotiabank, el banco ofrece lo que le llama un sobregiro en cuenta, un préstamo en donde solo pagas intereses por el monto y el período en el cual efectivamente lo utilizaste. 

El monto máximo que te prestan es un sueldo y únicamente en Pesos Uruguayos. El acuerdo tiene una vigencia de 12 meses (1 año).

Los requisitos para acceder un préstamo sobregiro son los siguientes:

• La edad mínima para solicitarlo es es de 18 años.
• Los ingresos líquidos mínimos requeridos son de $25.000 pesos uruguayos para clientes de Pago de Sueldos. 

Podés acceder a todos los detales en el siguiente documento: Condiciones de acuerdo préstamo Scotiabank Sobregiro.

Préstamo Scotiabank One Click

Este préstamo instantáneo entra dentro de la categoría de los Préstamos en la mano o Préstamos en el momento online, en donde vas a poder acceder a un préstamo en el caso de que tengas pre aprobada la oferta del mismo. Esto aplica únicamente para personas que cobran el sueldo a través del Scotiabank.

El préstamo se puede tramitar a través del sitio web del Banco o en un Cajero Automático. 

La operativa para solicitar este préstamo es la siguiente:

1. Ingresar al sitio web o a un Cajero Automático.
2. Ingresa el monto que queres solicitar. (Por defecto te muestran un monto pero lo podes cambiar).
3. Establece la cantidad de cuotas en las cuales queres pagar el préstamo.
4. Confirma y el monto solicitado quedará automáticamente depositado en tu cuenta del Banco.

Los requerimientos para poder acceder a una préstamo One Click son los siguientes:

• Ser mayor de edad (18 años).
• Cobrar el sueldo a través del Banco.
• Se muestra la oferta de préstamo One Click solo a aquellos clientes que califican crediticiamente, es decir, está pre aprobado.

El monto te lo prestan en moneda nacional (Pesos Uruguayos). Las cuotas son fijas y mensuales, con un plazo de financiación que van desde los 13 hasta los 48 meses inclusive.

Respecto a los montos que te prestan, los mismos son los siguientes:

Podés ver más detalles en el siguiente documento: Condiciones del préstamo One Click.

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Préstamo Sin Vueltas

Este es un préstamo con garantía hipotecaría. En Expertiza ya hablamos de este tipo de préstamo (ver Préstamos hipotecarios del Scotiabank); básicamente consiste en poner como garantía del préstamo un inmueble, y en el caso de incumplimiento el Banco se queda con el inmueble, dado que es la garantía.

El dinero que te prestan puede ser en Pesos Uruguayos o en Unidades Indexadas(UI). Las cuotas son fijas y mensuales, y los plazos de financiación varían en función del tipo de moneda, siendo los mismos los siguientes:

• Desde 13 hasta 84 cuotas en USD
• Desde 12 hasta 120 cuotas en UI

El valor mínimo del inmueble a hipotecar es de USD 70.000 dólares americanos.

El costo de la tasación del inmueble corre a cargo del cliente.

Los requisitos para poder solicitar y acceder a un préstamo "Sin Vueltas" del Scotiabank son las siguientes:

• La edad mínima requerida es de 18 años y la máxima de 70 años al finalizar el préstamo.
• Los ingresos líquidos mínimos del núcleo familiar tiene que ser de $40.000 Pesos Uruguayos.
• La antigüedad laboral mínima requerida es de 2 años.
• Tenes que presentar una fotocopia de tu cédula de identidad.
• Presentar una constancia de domicilio.
• Deberás llevar los tres últimos recibos de sueldo en el caso de que seas un trabajador en calidad de dependencia (empleado).
• Si sos un trabajador independiente es necesario que presentes una constancia de ingresos certificada por un Contador Público.
• Presentar tu Historia laboral.
• Obtener un ERP certificado por un Escribano Público.

En los siguientes documentos podés profundizar en los detalles de este tipo de préstamo.

• Condiciones Préstamo Sin Vueltas en dólares americanos (USD) ver aquí.
• Condiciones Préstamo Sin Vueltas en Unidades Indexadas (UI) ver aquí.

Te dejamos un vídeo promocional que hizo el Banco sobre este tipo de préstamo 👇

¿Cómo solicitar un préstamo personal en el Scotiabank?

Algunos de los préstamos personales del Scotiabank aquí mencionados se puede solicitar mediante un formulario web ingresando los siguientes datos:

• Tu número de cédula de identidad.
• Tu nombres y apellidos.
• Tu edad.
• Un número de teléfono (fijo o de celular).
• Tu dirección de correo electrónico.
• Tu situación laboral actual.
• Tu ingreso mensual liquido en Pesos Uruguayos.
• La cantidad de dinero que necesitas que te presten.

Una vez que hayas ingresado todos los datos presiona el botón "Pedir Préstamo" y el equipo del Scotiabank procesara tu solicitud y se pondrá en contacto contigo.

Es importante destacar que los valores que otorga el simulador son orientativos. A ese respecto el banco menciona lo siguiente en su sitio web:

"Los resultados obtenidos en este cálculo anterior son meramente ilustrativos y a modo de ejemplo, y no constituyen obligación para Scotiabank Uruguay S.A. de otorgar un préstamo."

Podés ingresar al formulario a través del siguiente vínculo: Solicitar préstamo en Scotiabank.

Precio Total Financiado de un préstamo personal de $U 20.000 en Scotiabank

Utilizando el formulario de solicitud de préstamo que pone a disposición el banco, podemos calcular el Precio Total Financiado de sus préstamos, es decir: una aproximación de cuanto vas a terminar efectivamente pagado por el préstamo.

A efectos de esta prueba, nosotros vamos a simular la solicitud de un préstamo de $U 20.000 Pesos Uruguayos con las siguientes condiciones:

Datos del solicitante

• 50 años de edad
• Trabajo dependiente más de 1 año
• Ingresos mensuales líquidos de $U 60.000 Pesos Uruguayos

En este caso el formulario nos muestra 2 opciones con diferentes plazos de financiación, como se aprecia en la siguiente captura de pantalla:

En la primer opción el Precio Total Financiado (PTF) es el siguiente: 24 (cuotas) x $U 1.370 (valor de la cuota) = $U 32.880 PTF

Es decir, que por sacar $U 20.000 pesos, terminas pagando $U 12.880 pesos, aparte del dinero que te prestaron.

Si optas por la segunda opción, el PTF se calcula de la siguiente manera: 36 (cuotas) x $U 1.113 (valor de la cuota) = $U 40.068 PTF

En este caso, terminas pagando un poco más del doble de lo que pediste, concretamente $U 20.068.

Esto nos demuestra que a mayor a cantidad de cuotas el valor de la misma se reduce pero aumenta el Precio Total Financiado, como podemos ver en la siguiente grafica:

Más préstamos en Uruguay

El Scotiabank no es el único banco que opera en nuestro país que otorga préstamos personales, hipotecarios y automotores.

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