Lista de Cooperativas de Ahorro y Crédito

En Uruguay una de las alternativas que existen al momento de buscar un préstamo o un crédito, es recurrir a una Cooperativa de Ahorro y Crédito. 

En este listado de cooperativas en Uruguay, analizaremos las ventajas que ofrecen las cooperativas frente a otras instituciones financieras al momento de buscar financiación para un emprendimiento, para comprar un auto, refaccionar una vivienda, o simplemente para hacer uso del dinero de la forma que quieras y/o necesites, conocidos como préstamos de libre disponibilidad.

Para mostrarte cuáles son las opciones que hay disponibles en nuestro país, creamos una lista con todas las cooperativas que otorgan préstamos, y vínculos con información detallada sobre sus propuestas, como ser: requisitos, plazos, montos otorgados y condiciones generales de sus productos financieros. 

¿Qué es una Cooperativa de Ahorro y Crédito?

Las cooperativas se clasifican por diversos criterios, pero fundamentalmente por su objeto.

Desde cooperativas de carácter "social", como lo son las de los trabajadores y productores, hasta cooperativas de vivienda, en donde el principal objetivo es proporcionar, a través de la ayuda mutua, administración directa o contratos tercerizados para la construcción de viviendas para sus socios. 

En el caso de las Cooperativas de Ahorro y Crédito el objeto es:

«... promover el ahorro de sus socios y proporcionarles créditos y otros servicios financieros.» — CUDECOOP

Dentro de estos servicios financieros se encuentran los préstamos y créditos.

¿Qué ley regula las cooperativas en Uruguay?

En nuestro país hay una ley que se encarga de establecer la regulación, constitución, organización y funcionamiento de los diferentes tipos de cooperativas: la ley N.° 18407.

En el artículo 2 de esa ley se declara el interés general que tienen las cooperativas como: 

«... instrumentos eficaces para contribuir al desarrollo económico y social, al fortalecimiento de la democracia y a una más justa distribución de la riqueza.» — Artículo 2, ley N.° 18407

¿Cuántos tipos de Cooperativas de Ahorro y Crédito existen?

En el artículo 163 de la mencionada ley, se establece que las cooperativas de ahorro y crédito podrán ser de:

• intermediación financiera;
• capitalización.

Cooperativas de intermediación financiera

Este tipo de cooperativas tiene por objeto realizar la actividad de intermediación financiera, por lo tanto, se encuentren en el ámbito del Decreto-Ley N.º 15.322, en donde se establece la aprobación del sistema de intermediación financiera:

«A los efectos de esta ley, se considera intermediación financiera la
realización habitual y profesional de operaciones de intermediación o
mediación entre la oferta y la demanda de títulos valores, dinero o metales preciosos.» — Artículo 1, ley N.° 15.322

Las cooperativas clasificadas como de intermediación financiera se encuentran sometidas al contralor del Banco Central del Uruguay.

Cooperativas de capitalización

Las cooperativas de ahorro y crédito de capitalización, son aquellas que funcionan con los aportes de sus asociados. Estas cooperativas no pueden recibir depósitos de terceros ni de sus socios. 

Otra de las características es que no se encuentran sometidas al contralor del Banco Central del Uruguay.

En Uruguay, es la ley N.° 18.407 la que regula el funcionamiento del Sistema Cooperativo Nacional.

¿Cuáles son las ventajas de los préstamos de las cooperativas?

Las Cooperativas de Ahorro y Crédito a diferencia, por ejemplo, de un banco, no persiguen objetivos estrictamente económicos, sino sociales.

Esto tiene como consecuencia que las políticas que se implementan tengan el foco puesto en los diferentes servicios sociales y apoyo financiero que la cooperativa provee a sus socios, y no en generar ganancias.

En el caso de los productos financieros, como ser los créditos y los préstamos, se refleja en las tasas de interés que se utilizan, siendo éstas, por lo general, más bajas que las aplicadas por empresas financieras privadas y bancos.

Por otro lado, las Cooperativas de Ahorro y Crédito suelen ofrecer diferentes servicios extra-crédito, como ser: descuentos en locales adheridos, acceso a cobertura médica de primera necesidad, grupos de viajes, sorteos, entre otros.

Para poder acceder a los servicios y productos financieros que ofrecen las cooperativas es necesario ser socio de la misma. Esto se logra pagando una cuota mensual fija. Por lo tanto, es un elemento que hay que considerar al momento de calcular el Precio Total Financiado de un préstamo o crédito.

«Una cooperativa es una asociación autónoma de personas que se han unido voluntariamente para hacer frente a sus necesidades y aspiraciones económicas, sociales y culturales comunes por medio de una empresa de propiedad conjunta y democráticamente controlada.» — Cooperativa CACSOL

Cooperativas de libre afiliación

Una particularidad que suelen tener algunas cooperativas, sobre todo aquellas que surgen a partir de un grupo de trabajadores de una empresa, organismo, o que nuclea individuos con determinadas profesiones, es que son cerradas. Solo pueden pertenecer las personas que cumplan con determinados criterios, por ejemplo: trabajar en un determinado lugar.

Sin embargo, también existen las cooperativas que son de libre adhesión. Esto significa que cualquier persona que cumpla con los requisitos y pague la cuota social, va a poder ser socio de la cooperativa y acceder a todos sus servicios y productos, entre ellos, los créditos y préstamos.

Lista de cooperativas que otorgan prestamos en Uruguay

En Expertiza conformamos una lista en donde vamos agregando las cooperativas que dan prestamos en Uruguay.

El criterio de selección es incorporar las cooperativas que otorguen préstamos (o créditos) y sean de libre afiliación. De esa forma, cualquier persona que pague la cuota social y cumpla con los requerimientos de afiliación, puede ser socio.

Si estás interesado en conocer más sobre una cooperativa en particular y sus productos, podes ingresar a los vínculos que se encuentran en la columna «Información», en donde accederás a los análisis que hicimos sobre las diferentes cooperativas.

(Desplazate con el dedo para ver toda la tabla 👉)

Conclusión sobre las cooperativas de crédito en Uruguay

En ese artículo analizamos las ventajas que tiene obtener un préstamo a través de una Cooperativa de Ahorro y Crédito respecto a un banco o a una empresa financiera.

Al perseguir un objetivo social más que económico, las cooperativas ofrecen, por lo general, mejor tasas de interés. Por otro lado, también suelen brindar una amplia gama de servicios que trascienden el beneficio de poder acceder a un crédito. 

Servicios como compras con descuentos en comercios adheridos, actividades grupales financiadas, acceso a servicios médicos (oculista, dentista, etc.), entre varios otros beneficios que las cooperativas ofrecen a sus socios. 

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