Cómo funciona el descuento de cheques en Uruguay

En Uruguay, y desde hace varios años, existe la posibilidad de hacer lo que se conoce como Descuento de cheques.  

Este instrumento financiero es una herramienta que puede ser de utilidad si tenes un cheque diferido y necesitas el efectivo ya. 

En vez de recurrir a un préstamo de un banco o de una empresa financiera, vas a poder cobrar el cheque en efectivo sin importar si el mismo es diferido; obviamente que a cambio de una comisión, que es donde está la ganancia de las empresas que ofrece este servicio.

En este artículo, te vamos a mostrar que opciones tenes en Uruguay para acceder a descuento de cheques. 

Empresas, tasas de descuento que aplican, condiciones, y toda la información que necesitas conocer antes de hacer la operación.

¿Qué es el descuento de cheques y para qué sirve?

Básicamente, el servicio de descuento de cheques es una operación que te permite cambiar tus cheques diferidos por dinero en efectivo. De esta forma, te evitas esperar hasta la fecha de cobro del cheque para disponer del dinero.

Este servicio puede ser utilizado tanto por empresas o personas físicas que necesitan disponer del dinero de forma inmediata, generalmente por el motivo de lo que formalmente se conoce como problemas de liquidez, es decir: necesito dinero ya para poder pagar deudas o comprar mercadería para un negocio, entre varios otros escenarios en donde se necesite efectivo con cierta urgencia. 

Este servicio te lo ofrecen a cambio de una comisión que te cobran las empresas y bancos que hacen el descuento de cheques. 

🤔 ¿Sabes qué es el Clearing de cheques? 👉 Clearing de cheques en Uruguay.

Esta comisión habitualmente se denomina «tasa de descuento», tasa que es la que establece cuanto te van a cobrar por darte el efectivo a cambio del cheque.

Por ejemplo, supongamos que tenes un cheque por $U 5.000 pesos uruguayos, cuyo vencimiento es en 30 días. Una empresa (o banco), puede ofrecerte una tasa de descuento del 10 %. Esto implica que por ese cheque te van a dar $U 4.500 Pesos Uruguayos en efectivo (o te los transfieren a una cuenta bancaria).

Quizás te estés preguntando «Pero… ¿Pierdo $U 500 Pesos?» La respuesta es sí, aunque no tenes que esperar 30 días (o la fecha en la cual venza el cheque) para cobrar el dinero, dado que te entregan el efectivo en el acto.

Un cheque es una orden de pago que una persona (o empresa) escribe y entrega a otra persona (o empresa), y a través del cual a éste último le va a permitir cobrar la cantidad de dinero que se encuentra establecido en el cheque.

Empresas que ofrecen descuento de cheques de pago diferido

En nuestro país son varias las empresas y bancos que ofrece el servicio de descuento de cheques. Cada uno con sus condiciones y tasas de descuentos. 

A continuación te dejamos una lista de algunas de estas empresas y bancos, junto a los detalles de sus servicios, para que lo conozcas antes de descontar un cheque.

Descuento de cheques del Banco República

El BROU, aparte de los préstamos BROU, ofrece el servicio de descuento de cheques a las empresas que son clientes del banco.

Este servicio tiene como objetivo ofrecer de la liquidez que tu empresa necesita al descontar cheques de pago diferido, lo que te permite adelantar lo producido de tus ventas a crédito.

Por más información accede a la siguiente página del banco 👉 Descuento de cheques diferidos del BROU.

✅ Conoce los 👉 cambios a la ley de cheques en Uruguay.

Descuento de cheques del BANDES

El banco BANDES en Uruguay es otra de las instituciones bancarias, que operan en plaza, que ofrecen el servicio de descuento de cheques. En este caso, el banco BANDES te ofrece la posibilidad de hacer efectivo el cobro de tus ventas de forma inmediata, a través de una línea de crédito pre- aprobada.

Los cheques a descontar puede ser en moneda nacional (Pesos Uruguayos) o Dólares Americanos.

Por más información sobre este servicio podés llamar al Fono Bandes 21716 o ingresar a la página web del banco 👉 Descuento de cheques del BANDES.

Descuento de cheques del Scotiabank

El Soctiabank es otro de los bancos que en Uruguay te ofrecen el servicio de adelanto de cobro a través del descuento de cheques.

Scotiabank te ofrece:

• Acreditación del dinero en el día
• Aceptan cheques tanto en moneada nacional (Pesos Uruguayos), como en Dólares estadounidenses.
• El dinero es acreditado automáticamente en tu cuenta bancaria.
• Este servicio no tiene gastos de otorgamiento ni de administración.

Por más información sobre las condiciones de este servicio, podés escribir a la siguiente dirección de correo electrónico: [email protected], o consultar en cualquiera de las sucursales que Soctiabank tiene distribuidas en diferentes departamentos de nuestro país. 

En Uruguay librar un cheque sin fondos es un delito penado por ley.

Descuento de cheques con Mi Finanzas

Mi Finanzas (antes conocida como Mi Cheque) es una empresa financiera nacional, que pone a disposición de los usuarios una muy completa plataforma a través de las cual se ofrece el servicio de descuento de cheques, con la particularidad de que vos podés definir la tasa mensual.

Mi Finanzas permite unir a las empresas que necesitan descontar cheques, con los inversionistas que quieren comprar, a la tasa ofrecida, los cheques ofrecidos.

Una vez que se hace efectiva la venta del cheque, se entrega el mismo al comprador del cheque (inversor), quien es el encargado de transferir el monto negociado a la cuenta bancaria de la empresa que ofrece el cheque.

Simulador de descuento de cheques

Mi Finanzas dispone de un simulador de descuento de cheques en su sitio web.

Usarlo es muy sencillo, simplemente tenes que ingresar tres datos, a saber:

• El monto del cheque (en Pesos Uruguayos o en Dólares Americanos).
• La fecha de vencimiento del cheque.
• La tasa a la cual queres vender el cheque.

El simulador te muestra, en tiempo real, cuanto dinero podrías obtener por el cheque dado los datos que ingrésate, como se aprecia en la siguiente captura de pantalla 👇

Podés ingresar a su página a través del siguiente vínculo: 👉 https://micheque.uy/

A modo de resumen sorbe las opciones disponibles

En este artículo hicimos un repaso de las empresas y bancos que, en nuestro país, ofrecen el servicio de descuento de cheques, tanto para empresas como para personas físicas.

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