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¿Cuál es el mejor préstamo personal en Uruguay?

¿Cuál es el mejor préstamo personal en Uruguay?

Si tenes la necesidad de sacar un préstamo personal, es razonable que te preguntes ¿Cuál es el mejor? La respuesta no es tan sencilla como parece.

Son varias las variables que hay que considerar. Desde las tasas de interés, gastos administrativos, costos por seguros, etc. 

En este artículo vamos a tratar de responder esa pregunta haciendo un ejercicio. 

Vamos a simular la solicitud de un préstamo por $U 20.000 Pesos Uruguayos en diferentes instituciones, y calcularemos el Precio Total Financiado (P.T.F) para saber cuanto terminaríamos pagando por el préstamo. 

Utilizaremos como plazo la cantidad de cuota mínima y máxima admitida por la empresa.

Todos los valores están expresados en moneda nacional (Pesos Uruguayos).

Para poder llevar adelante este ejercicio, debemos de recurrir a las instituciones financieras que dispongan de un simulador de préstamos.

Un simulador de préstamos nos permite simular el costo de un crédito. En general, funcionan ingresando el monto a solicitar y la cantidad de cuotas que vamos a necesitar para pagar el crédito.

Vamos a utilizar los simuladores de las siguientes instituciones financieras empresas que ofrecen préstamos en el mercado uruguayo:

Tabla de contenidos

¿Cuánto cuesta solicitar $U 20.000 Pesos Uruguayos prestados?

Para hacer la comparación entre los préstamos es necesario calcular el Precio Total Financiado, también conocido por su sigla: P.T.F.

El Precio Total Financiado representa el total que vas a terminar pagando por un préstamo. Dentro de este calculo se tiene que considerar todos los gastos más allá de la tasa de interés que aplique en el préstamo.

En general, estos gastos vienen incluidos en las cuotas de los préstamos. Estamos hablando de gastos como:

  • Comisión por concesión
  • Costo de seguro de vida
  • Comisión por cobranza
  • Comisión por administración

No todas las empresas denominan a los gastos de la misma forma, pero están y tienen que ser notificados al cliente antes de otorgarle un préstamo. Por lo tanto, es recomendable que tengas presentes estos costos extras al momento de solicitar un préstamo.

En el caso de las cooperativas que otorgan préstamos, también es necesario considerar el costo de la cuota social.

¿Cómo se calcula el Precio Total Financiado?

Asumiendo que todos los gastos se encuentran incluidos en la cuota del préstamo, el calculo del Precio Total Financiado se hace de la siguiente manera: 

Total de cuotas x Valor de la cuota = Precio Total Financiado

Por ejemplo, si sacamos un préstamo por $U 20.000 Pesos Uruguayos en 10 cuotas de $U 2.500 pesos, el Precio Total Financiado es $U 25.000 pesos

10 x $U 2.500 = $ 25.000 Pesos Uruguayos

Es decir, que en el ejemplo anterior pedir prestado $U 20.000 pesos te cuesta $U 5.000 pesos, aparte de los $U 20.000 que te prestaron. 

Crédito Mila 

La primera empresa que veremos es Crédito Mila. Esta empresa te permite pagar el préstamo desde 5 cuotas hasta un máximo de 36 cuotas (3 años). 

Simulador de préstamos de Crédito Mila

En la siguiente tabla te mostramos el Precio Total Financiado por solicitar un préstamo de $U 20.000 en Crédito Mila:

CuotasValor de la cuotaPrecio Total Financiado
5$U 5.116$U 25.580
36$U 1.794$U 64.584

O sea que, por sacar $U 20.000 te cobran (a parte del monto que te prestaron) lo siguiente:

CuotasCosto del préstamo
5$U 5.580
36$U 44.584

En el caso de Crédito Mila hacen una serie de observaciónes sobre el uso del simulador:

1. El simulador calcula cuotas para créditos por primera vez. En el caso de renovaciones de préstamo, solicitan consultar por tasas preferenciales para clientes.
2. La cuota incluye intereses y demás gastos (seguro de vida y gastos administrativos).
3. El monto de la cuota puede variar levemente debido a la Unidad Indexada.

Por más información sobre los préstamos de está empresa ingresa a Los préstamos de Crédito Mila.

Microfin

Microfin (Microfinanzas del Uruguay S.A.) es otra de las empresas que pone a disposición una calculadora para tener una idea aproximada de cuanto pagarías por sus préstamos.

El mínimo de cuotas admitidas por esta empresa es de 3 y el máximo de 36.

CuotasValor de la cuotaPrecio Total Financiado
3$U 7.813$U 23.439
36$U 1.753$U 63.108

Con esos valores el préstamo tendría el siguiente costo:

CuotasCosto del préstamo
3$U 3.439
36$U 43.108

Si queres conocer toda la oferta de crédito que tiene la empresa Microfinanzas del Uruguay S.A, ingresa al siguiente enlace: Préstamos de República Microfinanzas.

ANDA

ANDA es una asociación civil quizás más conocida por ofrecer su famosa garantía de alquiler ANDA, sin embargo, ofrece muchos más servicios y productos, entre ellos: préstamos.

Una de las particularidad de los préstamos otorgados por ANDA, es que podes pagarlos en una única cuota. El plazo máximo para pagar es de 24 cuotas (2 años).

CuotasValor de la cuotaPrecio Total Financiado
1$U 21.395,52$U 21.395,52
24$U 1.228,43$U 29.482,32

La Tasa de interés que en la actualidad aplica ANDA es de un 34% +IVA, como se aprecia en la siguiente captura de pantalla del simulador:

Simulador de préstamo de ANDA

Claro, acá estamos ante uno de los casos en donde tenes que ser socio de la institución para poder acceder a los préstamos, por lo cual, seria necesario sumarle el costo de la cuota, que se cobra de forma mensual.

CuotasCosto del préstamo
1$U 1.395
24$U 9.482

Si queres conocer más sobre las condiciones de estos préstamos, te dejamos una análisis que hicimos: Préstamos ANDA y sus créditos solidarios.

Crédito Directos

El simulador de esta empresa funciona un poco diferente al resto. Antes que nada, las cuotas están prestablecidas y depende del monto que vayas a solicitar.

En el caso de solicitar $U 20.000 Pesos Uruguayos, el plazo de financiación establecido es de 18 cuotas.

CuotasValor de la cuotaPrecio Total Financiado
18$U 2011,18$U 36.203,04

A diferencia de los otros simuladores, te muestran la Tasa Efectiva Anual que te cobran, y la tasa en caso de incumplimiento de pago (mora):

Simulador de préstamos de Créditos Directos

El costo de solicitar el crédito es:

CuotasCosto del préstamo
18$U 16.203

Crédito Directos también ofrece ordenes de compra y la tarjeta D. Más información en Los préstamos de Créditos Directos.

Préstamo lo quiero ya! del banco Santander

En Uruguay, Santander es uno de los banco que ofrece préstamos bancarios de diferentes tipos. 

Dentro de los créditos personales, encontramos el llamado "Lo quiero ya!" producto que vamos a estar simulando. 

Para hacer el cálculo de la cuota utilizaremos el simulador del banco Santander, con ingresos líquidos individuales de $U 50.000 pesos, dado que es necesario especificarle al simulador cual es el ingreso del solicitante. 

Para este crédito, la relación entre el valor de la cuota y el ingreso individual tiene que ser menor al 25%, por lo tanto, 2 es la mínima cantidad de cuotas para pagarlo, siendo 24 (2 años) el máximo admitido por el banco.

CuotasValor de la cuotaPrecio Total Financiado
2$U 11.075$U 22.150
24$U 1.757$U 42.168

En la siguiente tabla calculamos el costo de este préstamo:

CuotasCosto del préstamo
2$U 2.150
24$U 22.168

Préstamos de Cooperativa COPAC

La Cooperativa Policial (COPAC) ofrece, entre otro servicios, créditos tanto para socios como para no socios.

La Tasa Efectiva Anual (TEA) varia en función de la cantidad de cuotas y si el solicitante es o no socio de la cooperativa.

Utilizando el simulador de COPAC calculamos el Precio Total Financiado para un crédito de $U 20.000 pesos uruguayos.

Préstamo sin ser socio 

Los nos socios tienen menos plazo para pagar. Los planes de financiación van desde 1 hasta 14 cuotas.

En este caso, la Tasa Efectiva Anual que aplica es:

  • 102% + IVA hasta la cuota 11
  • A partir de la cuota 12, el TEA aplicado es 129% + IVA
Cantidad de cuotasValor de la cuotaPrecio Total Financiado
1$U 21.537,37$U 21.537,37
14$U 2.520,85$U 35.291,9

Préstamo siendo socio

Los socios puede pagar el préstamo hasta en 36 cuotas.

El TEA que aplica es el siguiente:

  • Hasta la cuota 11 es de 38% + IVA
  • Desde de la cuota 12 inclusive el TEA pasa a ser de 40,5% + IVA
Cantidad de cuotasValor de la cuotaPrecio Total Financiado
1$U 20.750,70$U 20.750,70
14$U 1.834,95$U 25.689,3

Comparación de los préstamos

Ahora que tenemos los Precio Total Financiado vamos a agruparlos para poder comparar los diferentes valores obtenidos para cada institución financiera.

Esta tabla contiene el Precio Total Financiado por sacar un préstamo de $U 20.000 Pesos Uruguayos:

CuotasCrédito MilaMicrofinANDACréditos DirectosSantanderCOPAC
1--$U  21.395,52-$U 22.150$U 20.750,70 (socio)
2----  
3-$U 23.439--- 
5$U 25.580---  
14     $U 25.689,3 (socio)
18---$U 36.203,04- 
24--$U 29.482,32-$U 42.168 
36$U 64.584$U 63.108--  

En general, los costos de sacar un crédito de $U 20.000 pesos uruguayos son bastantes similares entre las instituciones evaluadas.

También se aprecia con claridad que mientras más demoras en pagar un préstamo, menor es el valor de las cuotas, pero mayor será el costo que vas a terminar pagando por el crédito.

En el caso de ANDA, y si bien tiene una de las tasas de interés más baja y te permite pagar el préstamo en una única cuota, es necesario ser socio de la asociación, lo que tiene un costo asociado. Algo similar sucede con la Cooperativa COPAC, en donde los socios pagan una tasa de interés significativamente más baja.

En la siguiente gráfica se puede apreciar mejor cuanto se termina pagando por un préstamo de $U 20.000 Pesos Uruguayos en función del plan de financiación (cantidad de cuotas) de cada institución financiera:

Comparación de préstamos en Uruguay.

Si queres conocer las tasas de interés y otros datos fundamentales al momento de solicitar un préstamo, te dejamos el Ranking de préstamos personales que armamos en Expertiza para ayudarte a buscar el crédito que mejor se adapte a tu situación 👇

Buscador de créditos y préstamos en Uruguay: Expertiza Avisa.

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