Cómo salir del Clearing: lo que tenés que saber

En nuestro país estar en el Clearing es sinónimo de no poder acceder a la mayoría de las ofertas de préstamos y créditos que hay disponibles, así como también para otras gestiones en donde tener un perfil crediticio negativo puede afectar diferentes operaciones. 

Sin embargo, existen diferentes alternativas al momento de querer salir del Clearing, y en este artículo te vamos a contar cuáles son. Desde las más obvias hasta algunas alternativas no tan conocidas por todos los uruguayos.

Seguí leyendo si quieres saber qué opciones tenés para salir del Clearing. 

¿Cómo saber si estas en el Clearing?

Antes de continuar leyendo, te conviene saber con certeza cuál es tu situación en el Clearing de Informes. 

El Clearing de informes no es más (ni menos) que una base de datos a través de la cual persisten las diferentes operaciones crediticias que ocurren en nuestro país.

Es decir, cuando pagas a crédito queda el registro en la base de datos, generándose un histórico de todos tus movimientos. De esta forma, las empresas pueden consultar esa base de datos para saber si sos un buen pagador, si tenes deudas, entre otra información que hay disponible. 

Si queres saber cuál es tu estado en esta base de datos, te aconsejamos que leas el siguiente artículo en donde te decimos como podés saber si estás en el Clearing sin tener que pagar por el reporte, dado que por Ley tenes derecho a conocer ese dato de forma gratuita cada cierto tiempo. Todos los detalle en el siguiente link 👉 Cómo saber si estás en el Clearing.

¿Cómo salir del Clearing de informes en Uruguay?

Son tres las maneras que tenes de salir del clearing de informes en nuestro país, y a continuación vamos a explorar cada una de ellas. 

Pagar la deuda pendiente para salir del clearing

Este es el método más directo de salir de la base de datos del Clearing de Informes. Si bien parece una obviedad, hay que decirlo dado que es una opción directa que soluciona el problema de fondo, a saber: pagar la deuda. 

La deuda se cancela pagándola directamente al acreedor, ya sea este una persona física o jurídica (empresa).

🤔 ¿Sabes qué es el Clearing de cheques? 👉 Clearing de cheques en Uruguay.

El acreedor tiene un plazo de 5 días hábiles para realizar la notificación a la empresa responsable del Clearing de Informes, que en Uruguay es Equifax. A su vez, Equifax cuenta con 3 días hábiles para procesar esa notificación.

En el caso de que por algún motivo no le llegara la notificación a Equifax, vas a tener que presentar un certificado que venga a demostrar que ya pagaste la deuda.

Este certificado tenes que entregarlo a Equifax a través de uno de los siguientes medios:

• Dirección de correo electrónico: consultasuy@equifax.com.
• Número de teléfono: (598) 26281515.
• Dirección: Luis Alberto de Herrera 1248 escritorio 232, ubicado en el complejo WTC, Edificio Avenida.
• Horario de atención de lunes a viernes de 9:00 a 18:00 hrs.

Una vez confirmado el pago y Equifax lo procese, quedaras fuera del Clearing de Informes.

Renegociación de deuda

Otra forma de poder salir del clearing es a través de lo que se conoce como una renegociación de deuda.

Básicamente, este procedimiento implica negociar con el acreedor de la deuda (una empresa o una persona) para armar un plan que te permita pagar la deuda en función de tu contexto y capacidad de pago. 

Si negocias la deuda y vas pagándola bajo los nuevos términos, podés solicitar que la anterior deuda sea cancelada, para de esta forma salir del clearing.

Prescripción de la deuda

En Expertiza preparamos un artículo hablando sobre el tema de la prescripción de deudas en Uruguay, en donde nos hacemos eco de respuestas ofrecidas en el sitio web del Área de Defensa del Consumidor (dependiente del Ministerio de Economía y Finanzas). Podes acceder a la página a través del siguiente vínculo 👉 ¿Cuándo prescribe una deuda en Uruguay?

También te recomendamos que leas la siguiente nota del diario El País, en donde se le hace una entrevista a la docente y ex jueza Dora Szafir sobre la morosidad en Uruguay y sus consecuencias. Podés ver la nota acá 👉 Las deudas ya no duermen

🤨 ¿Quién te presta estando en el Clearing?  👉 12 propuestas de préstamos con clearing.

¿Cuál es el procedimiento a seguir para salir del clearing de informes?

En el caso de que hayas cancelado la deuda que tenías pendiente, ya sea a través del pago directo de la misma, de una renegociación o producto de que la deuda contraída prescribió, estas en condiciones de salir del clearing, siendo 7 los días de plazo que tiene la empresa responsable de la base de datos del Clearing (Equifax) para sacarte de la misma.

Te tienen que dar un certificado, sin costo, en donde indique que ya no tenes ninguna deuda pendiente (libre de deuda). 

✋ ¿Tenes deudas con las tarjetas de crédito? Preparamos una guía que puede ayudarte 👉 Plan para pagar deudas de tarjetas de crédito.

¿Por cuánto tiempo permanece el registro en el clearing?

Según los que nos dicen en la página del Área de Defensa del Consumidor, "10 años es el plazo máximo que un registro permanece en el Clearing de Informes."

¿Cómo salir del clearing sin pagar?

Nos tememos que eso no es posible. La forma de salir del clearing es a través de los mecanismos que mencionamos anteriormente, es decir:

• pagando la deuda
• renegociando la deuda
• por prescripción

Mini préstamos estando en el Clearing

En Uruguay hay una empresa financiera que tiene como objetivo ofrecer créditos a personas que se encuentran en el Clearing para darles al oportunidad de que vuelvan a reintegrarse al mercado crediticio. 

La particularidad de esos préstamos es el monto inicial: $U 1.000 Pesos Uruguayos. Si bien puede parecer poco, tiene un motivo. Si estás interesado en conocer más, te invitamos a leer el siguiente artículo, en donde todos los detalles esa empresa financiera 👉 Mini préstamos estando en el Clearing.

Sobre los préstamos para salir del clearing

Los préstamos para salir del clearing en realidad es una forma "marketinera" de promocionar un préstamo que tiene como objetivo que pagues una deuda, similar a la estrategia de los Préstamos limpia deudas o los préstamos para pagar deudas.  

En realidad, pagar un préstamo sacando otro préstamo, no es la mejor opción a largo plazo, y puede hacer que entres en lo que se conoce popularmente como "la calesita".

En todo caso, aún hay instituciones, sobre todo las Cooperativas de Ahorro y Crédito, que te ofrecen préstamos estando en el clearing. 

🤔 ¿Sabes qué es el Clearing de cheques? 👉 Clearing de cheques en Uruguay.

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