Cómo ahorrar dinero si gano poco (en Uruguay)
«El ahorro es la base de la fortuna» es un dicho popular que podemos considerar parcialmente cierto, pero... ¿Es cierto? ¿Es posible ahorrar de forma que tenga una relevancia positiva en nuestra vida financiera? ¿Cuál es el secreto para poder ahorrar sin quedarse en el camino?
En este artículo vamos a tratar de no solo responder esas preguntas, sino también ofrecer algunos sencillos consejos prácticos para que puedas adoptar la práctica y los beneficios del ahorro en tu vida.
Tabla de contenidos
¿Qué es ahorrar?
Empecemos diciendo lo que no es ahorrar. En una excelente entrada del blog uruguayo Neurona Financiera, Rodrigo Álvarez menciona lo que no es ahorrar, y lo hace desde un espacio común, con cosas que son «bien uruguayas», como ser:
Aprovechar las ofertas de determinadas cadenas de supermercados (Él menciona el Macro Mercado).
Comprar en tiendas de segunda mano u outlet.
Comprar en el exterior porque es más barato (China y EEUU).
Comprar en la feria.
El punto que quiere ilustrar Álvarez, es la diferencia entre el consumo inteligente y el ahorro.
Sí, comprar más barato nos ayuda con el ahorro, pero la cuestión no es comprar simplemente porque estaba de oferta, sino porque es una necesidad impostergable; por ejemplo: una emergencia médica.
Entonces si ahorrar no es comprar barato, ¿de qué estamos hablando cuando hacemos referencia al ahorro?
Pensando en el futuro
La definición de diccionario, nos dice que ahorrar es «Guardar dinero como previsión para necesidades futuras» y ahí está la clave del asunto: pensar en el futuro postergando algunas necesidades no (tan) prioritarias en el presente.
El acto de ahorrar supone embarcarse en un viaje prudente y previsor que implica renunciar al consumo presente para asegurarse un mañana más próspero.
El secreto: la disciplina
Los hábitos que conducen a tener un ahorro efectivo, lamentablemente, requieren un esfuerzo extra de nuestra parte.
Experimentos en el área de la psicología, han demostrado que los humanos nos somos buenos cuando de postergar recompensa se trata; pensamos en el ahora y no en los efectos que la gratificación instantánea tiene en nuestro futuro yo.
El concepto de demora de la gratificación, se refiere a la capacidad de los individuos para refrenar su comportamiento e impulsos presentes con el fin de lograr un resultado más ventajoso o deseable en el futuro. Esta característica está estrechamente interrelacionada con la noción de motivación y establecimiento de objetivos, y es la conformación de metas una de las mejores herramientas para ahorrar.
El arma secreta: establecer metas
En realidad, es un «secreto a voces». Algunos estudios revelan que las personas que se establecen metas, muestran un mayor grado de diligencia y competencia en relación con los que no los tienen. La persecución de objetivos estimulantes da lugar a un alto nivel de satisfacción. Por el contrario, la ausencia de metas o el establecimiento de objetivos fáciles arroja resultados subóptimos.
Los objetivos específicos y precisos son más eficaces para estimular e impulsar el rendimiento que los objetivos amplios y genéricos.
Las metas pueden ser tan simple como ahorrar para cumplir determinado objetivo. Es importante poner una fecha límite, para evitar caer en la trampa de la "meta móvil", al cual nunca se alcanza porque se va corriendo con el transcurso del tiempo.
Un simple cuaderno o pizarrón, puede servir para tener "a mano" los objetivos, y de esta forma obligarnos a tener siempre presentes las metas establecidas.
Si preferís lo digital, podés optar por programas como Trello, que te permite armar tableros a través de los cuales vas a poder hacer un seguimiento de tus metas, e incluso compartirlas con amigos o familiares.
Crea un presupuesto
Otro de las herramientas que tenemos disponibles al momento de comenzar a ahorrar, es el presupuesto.
Elaborar un presupuesto te ayuda a controlar tus ingresos y gastos, lo que a su vez te permite identificar las áreas en las que se pueden hacer recortes (como lo hacen los gobiernos 😉).
El presupuesto se puede atar a las metas definidas, y de esta forma hacer un seguimiento más fino de tus progresos.
¿Cómo empezar a crear un presupuesto?
Para crear un presupuesto, se tiene que comenzar por hacer un seguimiento de tus ingresos y gastos durante uno o dos meses. Es importante asegurarse de incluir todas las fuentes de ingresos y todos los gastos, incluso los más pequeños, como un café o una golosina.
No es necesario ser un "genio" de Excel para crear un prepuesto. Podés empezar simple: una hoja para registrar los ingresos y otra los egresos. Listo.
Si querés utilizar una herramienta un poco más sofisticada y gratuita, podés optar por un software de gestión de finanzas personales. Te dejamos una lista con 12 de los, supuestamente, mejores programas para ese cometido.
Evita los gastos innecesarios y céntrate en lo esencial
Esto es una obviedad, pero no por ello deja de ser cierto: se deben de evitar los gastos no esenciales y centrarse en los esenciales.
Reducir tus gastos en productos y servicios no esenciales puede tener un impacto significativo en su situación financiera con el tiempo.
Sí, no es fácil recortar gastos en cosas que se disfrutan (Carpe diem y todo eso), pero ¿te acordás de lo que hablamos hace unos párrafos atrás sobre la postergación de recompensas?, es importante tener bien presente que cada peso que se ahorra puede contribuir a tu estabilidad financiera a largo plazo.
Cómo si fueras una Marie Kondo de las finanzas, tomate tu tiempo para controlar tus gastos e identificar las áreas en las que se pueden hacer recortes. Considera la posibilidad de, ahora si, consumir de forma inteligente, comparando precios y eliminando servicios, suscripciones y afiliaciones que no utilices con frecuencia.
Acciones como evitar que te manden recibíos, permiten que, poco a poco, evites gastos que son totalmente innecesarios.
💡 Te dejamos más consejos prácticos de ahorro en el siguiente artículo: Formas de ahorrar de manera efectiva.
Busca ingresos extras
Si quieres ahorrar dinero cuando ganas poco, es esencial que encuentres oportunidades para aumentar tus ingresos. Una opción a considerar es aceptar un trabajo secundario o encontrar un trabajo como independiente.
Muchas personas aprovechan sus habilidades fuera de sus trabajos principales ofreciendo servicios como independientes en sus respectivos áreas de conocimiento y habilidades.
En la actualidad, plataformas como Upwork, Freelancer y Fiverr ofrecen grandes oportunidades para encontrar pequeñas changas (incluso trabajo fijo).
¿Tenés un auto? Podés postularte a UBER. ¿No tenés un auto pero sí una bicicleta?, Pedido Ya.
El generar una fuente ingresos extra, te ayuda a alcanzar tus objetivos de ahorro más rápidamente. Claro, esto tiene un precio, generalmente implica trabajar horas extras hasta que el cuerpo (y la cabeza) aguanten.
Los angloparlantes llaman a este concepto de tener más de un trabajo, Overemployed; incluso hay grupos de personas que discuten sobre el tema y comparten experiencias: Grupo de Reddit de Overemplyed.
Instrumentos para ahorrar
Con más de 3000 años de historia que tiene el concepto del dinero, no es raro que los humanos fuéramos capaces de crear diferentes instrumentos financieros para generar dinero a partir del dinero.
Estamos hablando de instrumentos como los plazos fijos que ofrecen las instituciones bancarias, y mecanismos que permiten mitigar la perdida de valor del dinero, como lo son las Unidades Indexadas en nuestro país.
Si bien es probable que no te conviertas en millonario ahorrando únicamente en plazos fijos, lo cierto que, al día de hoy (2023), los plazos fijos siguen siendo uno de los mecanismos más estables para ahorrar y se encuentra disponible en el mercado financiero uruguayo.
Claro, hay más opciones, como invertir en la bolsa de valores de Estados Unidos, comprar bonos del tesoro, invertir en empresas nacionales, y las siempre inestables criptomonedas; sin embargo, todos esos instrumentos tienen una barrera de entrada alta, dado que requieren conocimientos y asumir el riesgo de perderlo todo.
A modo de conclusión
Ahorrar dinero cuando se gana muy poco (y también cuando se gana lo suficiente) puede ser un reto, pero no es imposible.
Esperamos que siguiendo las ideas mencionadas en este artículo, al menos puedas comenzar a pensar en hacer un seguimiento de tus gastos, adoptar el consumo inteligente y desarrollar un plan de ahorro con metas definidas, para que puedas tener un colchón financiero y alcanzar tus objetivos económicos.
Cada pesito cuenta, y que empezar, aunque sea despacio, es mejor que no empezar.
Con dedicación, perseverancia y un poco de creatividad, podés llegar a ahorrar dinero incluso con un presupuesto ajustado.
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